[2002-12-27] 城市商銀突破地域限制

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面對外資銀行及國有商銀咄咄迫人的進攻形勢，城市商銀逐步走向跨區域聯合發展。

本報記者　王囡囡　顧佳

　中國入世一年，隨著外資銀行及國有商業銀行等「金融大鱷」咄咄迫人的進攻形勢，市場競爭日益加劇。脫胎自城市信用社的城市商業銀行，正逐步向跨區域發展，以聯盟、併購、互相持股等多種方式，聯手展開一場保衛戰。

　城市商業銀行過去由於受經營地域的限制，業務發展受到很大制約，但隨著目前政策放鬆，豫魯蘇皖四省17家城市商業銀行和城市信用社將聯合，組建區域性股份制商業銀行——淮海銀行的消息在日前傳出，令本已動盪而又敏感的銀行業再掀波瀾。

面對外銀國有商銀攻勢

　中國人民銀行監管二司司長賴小民表示，部分經營業績較好的城市商業銀行，可以嘗試逐步走向全國的跨區域發展。

　同時，應當引導、鼓勵城市商業銀行按照市場或自願的原則進行體制聯合，在市場競爭中爭取主動。消息人士透露，中國人民銀行鼓勵城市商業銀行突破地域發展的文件最快將在今年年底或明年年初出台。這對競爭壓力日益增大的城市商業銀行來說，無疑是一個大大的利好消息。

人行鼓勵政策快出台

　中國入世一年間，隨著外資銀行逐漸在中國內地開展業務，市場競爭日益加劇，城市商業銀行在這場爭奪市場的競爭中受到狹小的地域限制，特別是在為跨區域的企業集團提供金融服務時受到很大制約，業務拓展進程不是很有效。

通過地域延伸增競爭力

　面對日益殘酷的競爭形勢，眾多城市商業銀行正想方設法突破地域限制，資產充足率高的，擴股成功的，希望通過地域的延伸更具競爭力；而不良貸款多的城市商業銀行更希望能通過擴充地盤，找到更多機會來脫離困境。

　從2001年開始，不少城市商業銀行在羨慕深發、浦發擴張的同時，亦在謀求政策上突破的可能性。

對手太強 挑戰大於機遇

　相比各地的城市商業銀行，中國內地「工農中建」四大國有銀行和十大股份制的商業銀行都有一個極大的優勢：它們是全國性銀行，因此可以為很多優質的客戶提供全面的服務。

　同時，根據入世協議，中國在入世2年後，外資銀行可經營公司人民幣業務，5年後，可從事零售銀行業務；外資銀行和中國銀行一樣享有在各地區開展業務的權利，即國民待遇；地域限制和客戶限制都在5年內取消；外資銀行可設立分支機構。在這種環境下，受自身地域性局限的城市商業銀行所面臨的挑戰遠大於機遇。

股權融合 深層合作

　全國城市商業銀行資金清算中心在上海的組建，雖說打破了各城市商業銀行公司客戶之間無法直接辦理異地資金清算的「瓶頸」，私人客戶和銀行卡也可望實現異地通存通兌。但是清算中心並不是贏利單位，同時這種合作並不能進行實質性的股份合作或兼併。

　毫無疑問，城市商業銀行要擺脫目前困境必須尋求出路。而主動出擊，建立統一作戰的商業銀行聯盟正是一個突破口。但值得注意的是，業務合作可以通過清算中心來實現，而機構的聯合，不管是併購還是入股都將涉及到當地政府的利益。

「六行合作體」功敗垂成

　據傳，深圳商業銀行就曾有一個雄心勃勃的計劃——「六行戰略合作體系設想」：將深圳、南京、貴陽、大連、武漢、杭州這樣一些比較強勢的商業銀行拉到一起，先從業務上的合作開始，共同降低成本，拓寬業務範圍，形成一個「六城聯盟」。可是，最終結果卻是不了了之。

　有關專家認為，城市商業銀行聯盟之所以不能實現，根本的問題還是在於各地政府與城市商業銀行間的密切關係使得各方利益難以平衡。這也意味著，如果沒有股權的融合，城市商業銀行即使聯盟也很難實現深層次的業務合作。城市商業銀行改革何時成功，看來尚需拭目以待。

小資料：城市商銀脫胎於信用社

　城市商業銀行於1995年脫胎於城市信用社。截至2001年底，共有約110家，總資產為8730億元人民幣，是繼四大國有商業銀行、十大股份制商業銀行之後的第三梯隊。

　目前資產最大的是上海銀行，資產總額為1231億元人民幣。現資產總額超過百億元的為27家。

　城市商業銀行的不良資產比率目前總體水平約30％，最低為3％左右，最高在50％以上。