[2004-11-16] 理財萬事通：逆按揭助改善退休生活
馬成
傳統貸款的貸款人須按月付款，如果忘記了付款或一時無法按期付款，貸款人有可能失去你的房子。而逆按揭或反向貸款卻不同，只要貸款人保持住在居住房，逆按揭就會按照貸款人的要求付款。
允許將房產部分轉現金
逆按揭或反向貸款在美國十分流行，可以為業主提供一項收入來源，是一種特殊貸款，允許年紀超過62歲的耆英將房子資產的一部分轉換為現金，以用一次性現金的方式、信用額度的方式或者按月領取的方式。貸款人不用每個月付款，並且只要貸款人不搬出居住的房子、賣掉房子或者最後一位貸款人還健在，所貸的款項就不用還。
反向貸款的特點包括不用信用收入、不留晚輩債務；終身不用還款、不影響老年金，貸款期間，房子的戶主仍然屬於貸款人，同時反向貸款有以下幾種形式：
(一)房屋資產轉換貸款，這個計劃由聯邦房屋發展署提供後台支持，根據不同的地區有一個最大限額，實際貸款金額取決於貸款人的年紀、房子的價格或該地區的最大限額以及當時的利率。
(二)聯邦國家貸款協會的房屋持有人計劃，這個計劃是由聯邦國家貸款協會發起和資金支持的計劃，在美國全國範圍內，如果貸款人已經擁有住房，這個計劃可以用來購買新房子，但是需貸款人同意支付超出實際貸款限額部分。
(三)金融自由現金帳號，由雷曼兄弟銀行的子公司——耆英基金公司提供，該公司提供高價值房子的特殊貸款，其貸款額度高於聯邦國家貸款協會的房屋持有人計劃和房屋資產轉換貸款的額度。
姓 名： 陳先生(56歲)
家庭收支： 月入2.8萬元，支出1.8萬元
現行投資： 強積金2000元 股票30萬 港元20萬
目 的： 逆按揭與傳統貸款的區別
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