[2004-12-30] 理財萬事通:三種估保費是否足夠?
馬 成
一般人買了保險後,通常就將保單束之高閣,其實購買保險就像買衣服,隨著歲月增長,幾年後可能不合穿了,購買保單也是如此,不同人生階段需要不同的保險規劃。歲末年終,手上的保單也到了該大體檢的時刻。因此,一年至少要作一次保單大體檢,因為換工作、結婚或個人健康、家庭經濟狀況有了重大變化,都必須重新檢視保單,確認保險計劃是否足夠。
三種簡單又實用的衡量評估方法,可解除消費者普遍疑慮:
一、以保障額度來評估:即「應投保金額=年收入×固定倍數」。每個年齡階段,有不同的固定倍數,這些倍數是專家根據發生意外後,所需要的醫療保障或遺族所需要的生活費用等,諸多因素精密計算所得的經驗數據。
一般來說,當年齡在16至31歲時,所需保險金額應為年收入的14倍;在31至40歲時,所需保險金額應為年收入的12倍;到了41至50歲,所需保險金額約為年收入的十倍;在51至60歲時,所需保險金額應為年收入的八倍。
五年生活所需計算保額
二、生活所需法:先計算出未來五年可能的需求,例如生活費用、教育費用、房屋貸款、汽車貸款、應付款項、最後支出(喪葬費用)等,全部加總後,就是應投保的保險金額。
三、理財金三角:以年收入作比率結構式分配,10%風險管理的保障型保費預算、30%投資理財的理財型保費預算、60%支付生活費用預算。在預算比率內,可請理財專員為你規劃適合的保障項目。買保險一定要先把保障給準備完整。
姓 名:朱先生(30歲)
家庭收支:月入2.5萬元,支出1.6萬元
現行投資:強積金2000元,股票30萬,現金15萬
目 的:如何評估購買的保險到底夠不夠保障
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