[2005-05-12] 投資入門：退休四部曲邁理想生活

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　在香港地區調查顯示，86%港人對老來健康問題的重視程度較財富為多。

本報記者　何麗琪

　強積金可帶給所有小市民更多退休保障，但從現時薪資調升趨勢來看，一般小市民似乎未必能有更多的錢留作退休後生活，而各大銀行及理財顧問建議，小市民需要為退休所需要的金錢作好儲蓄計劃，以及透過中長期的理財投資計劃為資產增值，處理好自己退休後的目標生活。

中長期投資為資產增值

　退休對港人而言變成了必須的課題，切忌空有退休大夢而未有落實舉動。匯豐銀行香港區個人理財業務主管薛關燕萍昨日表示，退休計劃應以財富管理為主，並可透過四個步驟來達到理想退休生活的金錢需要，更重要是以時間換取資產增值，爭取更多獲利機會，分散強積金不足的投資風險，市民應該一出來工作便開始進行投資計劃。

　假如一位30歲男士以55歲退休為目標，以現時男性平均壽命約80歲，至少要準備長達25年或更多的資金，每年支出約30萬左右，25年所需的資金至少750萬。計及通脹率後所需金額達1000萬。過往養兒防老的想法在現今出生率偏低下，己不合時宜，強積金也未必足夠。

　故此，薛關燕萍指出，市民需要先了解自己何時會退休，期間有否人生大計如結婚生子、進修等，退休後要求的生活質素，繼而計算退休時需要多少錢才足夠。首先要做的是財務策劃分析，了解認清自己的理財需要，人生在不同階段的如獨身、接近退休年齡等，理財目標各有不同，以及個人可承受風險水平後，考慮投資各類基金、債券、年金等產品。

財務策劃分析認清需要

　她續說，完全了解自己的理財需要後，便到強積金供款，政府法例規定下，市民必須將薪金的5%作為每月供款。若然手頭有多餘資金，還可以在強積金計劃自願性供款部份增加每月供款。最後則是保險計劃，人到年老時，無可避免會多病痛，醫療開支肯定不少，所以保險產品也是不可缺的。

定期領退休金防一鋪清

　另外，現時強積金制度下，容許市民「一筆過」提取強積金，有市場人士擔心退休人士會「一次過」花光，建議市民仿效「年金制度」，定期領取一筆退休金，以防一鋪清。