[2005-06-01] 加強利用科技手段遏止金融犯罪

■劉夢熊　京華山一(香港)有限公司首席顧問

　近年來，隨著我國正式加入WTO和改革開放的不斷深入，經濟發展取得了舉世矚目的成就。在適應經濟全球化、國際化、一體化趨勢的同時，還將極大地推動科技進步、生產發展、流通擴大和跨國集團的興起，從而縮短時空距離，淡化國界區別，使人、財、物進入大流動時代，但同時也對人們的思想觀念以及我國初步建立的社會主義市場經濟體系產生巨大的衝擊和挑戰。目前最敏感、最需要引起我們高度警惕的是經濟安全、金融安全問題。我國作為發展中國家，處在特定的轉型時期，新舊體制轉軌尚未完成，各種法律制度尚未完善，加之長期權力高度集中和計劃經濟體制的影響根深蒂固，社會信用體系尚未建立，在倫理道德失範的社會環境下，客觀上為各類經濟犯罪分子提供了可乘之機。諸如：

各類經濟犯罪觸目驚心

　一、據國家審計署署長李金華去年6月23日提交給全國人大常委會的《審計報告》透露，地方腐敗官員透過佛山一位馮姓不法商人利用其控制的13家關聯企業，編造虛假財務報表，與銀行內部員工串通，累計從工商銀行南海支行騙取74.21億元貸款。《審計報告》還揭露了其它數起金融詐騙大案要案，由此可見，我國銀行系統在垂直監管和權力監督方面的漏洞可謂觸目驚心！

　二、繼「南方證券」、「武漢證券」、「廣東證券」、「閩發證券」、「大鵬證券」等券商挪用客戶保證金和國債回購款的醜聞之後，去年又爆出「德恆證券」大規模挪用客戶保證金及上市公司委托理財資金的驚人黑幕。每樁涉及金額以十數億元計，合計則數百億元矣！中國有股民七千萬之眾，當中不少是企業或機構投資者，亦不乏中、小投資者，他們的炒股保證金、國債款被證券公司挪用，極易激起民怨、民憤，形成社會不穩定因素。事關國家經濟安全和社會穩定，因此，制止和杜絕該類惡性現象刻不容緩！好在此事已引起國家有關部門的高度重視。

　三、信用卡作為電子貨幣正逐漸走入現代人的生活。近年來，信用卡在我國取得了較快的發展。截至2004年底，我國共發行各類銀行卡8億張，發行量居世界第二。信用卡在我國經濟和人民生活中正發揮著越來越重要的作用。與此同時，不法分子也將犯罪的目光轉向了信用卡。據專家估算，目前我國每年因盜卡、偽卡等信用卡犯罪金額以億元計，給金融業和整個經濟發展造成巨大損失。

　以上所反映出的僅是我國金融漏洞和犯罪的冰山一角，金融犯罪風險的存在不僅嚴重危害金融體系安全，而且將嚴重威脅到經濟發展、社會穩定，甚至會造成國家政局動盪不安。

　中央一再強調要按照綜合治理、整體部署、分工合作、多管齊下、以防為主、防打結合的原則，切實做好防範和打擊各類金融犯罪活動。然而「言者諄諄，聽者藐藐」，利之所驅，總有人蓄意犯法。於是挪用客戶保證金、違規借貸、貪污盜竊等金融犯罪和腐敗案件屢禁不止、層出不窮。

DNA安全支付系統

　面對嚴重的金融漏洞和嚴峻的金融犯罪，中央金融監管當局逐漸意識到，光靠行政下達「紅頭文件」令潛在犯罪者「不敢」犯罪已落後於形勢，必須以科技手段令其「不能」犯罪終於提上議事日程。例如，由有「香港愛迪生」之稱的信用卡防盜系統(控股)有限公司主席黃金富發明的「DNA安全支付系統」，即「支付響手機，確認按密碼」技術，早已在中國內地、香港以及歐、美、日等多個國家注冊了專利，這是中國人發明的專利技術，解決了金融機構的安全支付難題，也為國人爭了光。其功能很簡單：當用戶的銀行資金帳戶需發生對外支付業務時，設於銀行內的「DNA」安全支付系統會即時自動撥打該客戶的手機，並將擬支付之金額在手機屏幕上顯示出來，客戶接聽後在手機上按密碼確認，銀行收到正確密碼後支付才會實際發生，否則銀行就會拒付，以確保客戶資金帳戶的安全。有了這套安全支付服務系統，銀行系統內任何支行、分行行長、部門主管都不可能瞞著上級擅自越權私批私貸資金。同樣道理，證券公司再想挪用客戶保證金已無可能。該系統還適用於各級國有企業資金分級分額監控，可防止貪污挪用，遏止腐敗；用於銀行卡、信用卡、提款卡服務，能令盜、偽卡的犯罪活動無法得逞；用於商品品質確認，能令目前泛濫成災的「假、冒、偽、劣」商品立刻現形，再難騙人、害人！由於該專利技術具有良好的可靠性和操作便利性，目前，中國農業銀行、深圳發展銀行、中信實業銀行、香港大新銀行及北京「一卡通」等已簽約使用。這是令人鼓舞的好勢頭。

　如果能在全國範圍內的銀行金融系統、證券監管部門、國有企業監管等部門推廣使用諸如「DNA安全支付系統」之類的科技新工具，則金融犯罪可得到有效遏止，「科學執政」也得以到位落實，執政黨對社會管治的有序化程度自然就大為提高！（本欄每周三刊出）（文匯論壇）