[2005-12-13] 理財萬事通：儲蓄百萬可分兩步走

馬成

　目前市場上目標儲蓄計劃，大多是源於儲蓄保單，它有特定的滿期日和保額。保額將是基礎保額再加上累積紅利。以恆生儲蓄壽險為例，儲蓄目標金額100,000元計算，韓先生10年期每年保費9,570元，期滿現金總值約為109,558元。

　而另一10年期的息彩回報保證計劃，10年期每年保費140,405.20元，但供款期首為五年，因此，陳先生的1百萬儲蓄目標，前者共投入本金(9,570元×10×10年)=957,000元，而後者投入本金(140,405.20元×5年)=702,026元。

　韓先生若將儲蓄目標伸展至15年或20年，恆生儲蓄壽險的15年期每年保費5,982元，期滿現金總值約為115,036元，20年期每年保費4,082元，期滿現金總值約為121,092元，1百萬儲蓄目標投入本金為897,300元或816,400元。

　而15年期的息彩回報保證計劃，每年保費55,978.81元，供款期首為10年，20年期的息彩回報保證計劃，每年保費30,787.83元，供款期首為15年，同樣儲蓄目標，投入本金分別為559,788.1元及461,817.45元。

　因此，韓先生的10年儲蓄目標金額1百萬，上述兩項10年目標儲蓄計劃，扣除韓先生30萬現金本金，還有40多萬至60多萬金額落差，以一般約一成薪支投入低風險的基本儲蓄計劃，選擇15年期的息彩回報保證計劃，韓先生可保留30萬現金作緊急應支外，基本計劃還包括國際緊急支援服務、嚴重及永久傷殘保障以及失業期間可暫時停止供款的6個月延長免息寬限期等免費保障。

姓　　名　韓先生(30歲)

家庭收支　月入4萬，支出1萬8

現行投資　強積金2千　股票10萬　港元30萬

目　　的 10年儲蓄目標金額1百萬

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