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■調查發現港人投資過份保守。左起︰Market Insights Group董事梁泰然、康宏理財執行董事陳子建。 本報記者陳嘉文 攝
本報記者：陳嘉文
近年本港市民越來越著重投資理財的概念，但有調查發現，雖然港人有良好的儲蓄習慣，但不少人均未能達到自己預期的投資回報目標。理財專家更警告，若不作出策略性改善，每名港人至法定退休年齡時，平均少賺超過300萬元，故是時候重新部署自己的投資計劃。
市民流動資產多作儲蓄
康宏理財與市場研究機構Market Insights Group就港人投資者行為進行調查，於今年1至2月期間以街頭訪問形式，訪問500位年齡介乎21至54歲的受訪者，及以電話訪問了50位獨立理財顧問、銀行及保險公司理財顧問。調查發現，即使近年利息仍處於低水平，但本港投資者仍保留56%的流動資產於儲蓄戶口，如活期、定期或外幣存款，投資過份保守。
最終回報與預期偏差大
調查又顯示，36%受訪者認為自己屬於進取型，64%則屬保守型，大部分受訪者認為自我的理財能力不差，但仍缺乏時間及相關知識作投資分析。導致進取型投資者預期可獲13%回報，但最終只得10.8%；而保守型投資者預期可獲10.2%回報，最終亦只得4.8%，投資回報遠遠低於預期。
投資組合應均衡多元化
Market Insights Group董事梁泰然表示，調查數據顯示，港人平均月薪為20,170元，平均將每月收入16.2%(約3,268元)用作儲蓄或投資，假設一名41歲的投資者，期望年回報率為13.1%，若年薪不變，至65歲時應可累積逾650萬元的個人資產，但以目前的實際回報率8.5%計算，投資者每年回報與預期偏差4.6%，至65歲的個人資產將會減半，實質回報少賺達300萬元以上。故認為港人應盡快為自己釐定一個合理的投資回報率，以及建立一個均衡而多元化的投資組合以控制長期的誤差率。
至於港人應如何增加投資回報率？康宏理財執行董事陳子建認為，投資者可評估個人資產是否可自由流動，假設資金並不急於使用，則可考慮投資於不同的投資工具。其次是資產投資組合是否太過單一，投資者可根據資產類別、地域性及時間性作出投資，以分散投資風險。
借助基金投資專家意見
市民亦可運用基金投資，達到分散投資風險及提高投資回報的效果。陳子建表示，是次調查發現理財顧問跟市民之間的投資視野有明顯差異，理財顧問多選擇投資基金作環球性投資(約佔71%，見附圖)，而市民只會將11%的投資用作同樣安排，結果市民每年回報與預期偏差4.6%，而理財顧問不但能達到預期目標，更有機會取得更高的回報。
可分散風險及提高回報
陳子建指出，市民很多時在不了解自己的投資目標及風險承擔程度的情況下，便直接選擇投資產品，結果很容易犯上投資錯誤。他建議指，市民可先因應個人所需，設定投資目標、年期及風險承擔能力等，再吸納投資顧問的意見，才選擇合適的投資產品，還要定期評估個人的投資計劃。
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