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【本報訊】(記者 郝君兒、鄧愷欣)年屆63歲的退休人士，投資9年至72歲才可得到連續25年保證紅利，這投資是否值得？回報會否太遲？消委會表示，抽樣調查33間金融機構時，發現部分理財顧問並不稱職，未有為客戶作出最佳建議，其中有顧問只向客戶講解建議投資組合的可能收益，卻無清楚說明所涉風險，甚至有顧問未有詳細考慮顧客的情況和理財目標下，為客戶作出不合適的投資建議。
消委會抽樣調查33間包括銀行、保險公司和投資顧問公司等金融服務機構提供的理財顧問服務，以評估理財顧問為消費者提供投資建議的服務質素。結果發現，部分理財顧問只向顧客強調將來的總回報，卻沒有協助消費者計算實際年回報率、投資風險和可能要承受的損失，甚至有部分理財顧問過於集中推銷其公司正在推廣的產品，令消費者可作的選擇減少；或者未有詳細考慮顧客的情況和理財目標，結果作出一些並不完全適合顧客的投資建議。
指收費資料不盡不實
其中有顧問建議已退休、沒收入和年過63歲的客戶購買投資相連保險，每年供款8萬美元，為期3年，但至第9年當客戶72歲時，才能連續25年得到每月1,295美元的保證紅利。消委會認為，該投資建議中投資者需至72歲時才得到回報實在太遲；顧問又建議該63歲長者將大部分銀行存款投入終身人壽保險計劃，可是計劃沒有保證回報，且須於投資者68歲時才能取回已供款，消委會亦認為這建議並不完全切合顧客需要。
消委會又批評部分理財公司的收費資料有欠詳盡，雖向消費者表示不會向他們收取費用，但實際卻是向消費者購買產品的供應商收取佣金，或消費者的投資金額的一個指定百分比。同時該會關注部分理財顧問沒有披露自身資格的情況，認為消費者若不清楚顧問所持的牌照或資格，難以肯定對方能否提供所需的理財服務。
長者須留意回報年期
消委會建議投資者必須小心評估及挑選最合適的理財專家，了解本身的財政狀況及承受風險的能力，遇有不清晰的地方需問明白，切勿草率作出長遠財務安排。專家則認為，年長消費者須注意部分產品的回報沒有保證，且年期長，甚至設有禁售期等，所以在投資時，除要留意產品的風險外，更須特別注意產品的資金靈活性，並宜選擇能定期提供利息回報的產品。
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