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馬 成
正當經濟師們不斷爭論究竟聯儲局會否下調利率之際，有投資者已為明年減息行動作好準備。有分析員預料認為聯儲局明年開始減息，呼籲投資者要買銀行存款證等定息項目就要趁早。
存款證跟定存同樣具有保本特質，可在擬定的投資年期下獲取固定利率回報，回報跟投資年期成正比，並且提供貨幣選擇。存款證所提供的息率較定存高，由於大部分存款證設有自動贖回機制，揀選存款證，必須比較年期、利息回報、贖回機制，以確保資金的靈活性。
以發售期已直至10月6日止的兩組匯豐美元存款證為例，最高利息為4.22厘。匯豐2000美元至5萬美元以下的12個月美元定期存款利息牌價只有2.55厘，存款證年息明顯較存款證高。
兩組存款證最低存款額5000美元，票面值均是每張1000美元，假若張女士想在美國加息周期接近完結的時刻，鎖定較理想的定期收入，美元存款息是另一個考慮。
美元存款宜短不宜長
與其他銀行比較，目前東亞一、三及六個月的美元存款息率分別為4.71、4.76和4.71厘。而與中小型銀行定存比較，永亨一、三及六個月的美元存款息率分別為4.56、4.66和4.67厘。
如果以廖銀一、三及六個月的美元存款分層利率，1,000到10,000美元息率分別為4.6875、4.6875和4.6875厘；10,000到50,000美元息率分別為4.875、4.875和4.875厘，50,000美元以上息率劃一是5厘。
假若張女士認同市場預期，美國聯儲局明年起將逆向減息，選擇美元存款宜短不宜長，以方便靈活調度，而且不會有提早贖回情況。
姓 名 張女士(30歲)
家庭收支 月入2萬8，支出1萬4
現行投資 強積金2千 股票15萬 港元20萬
目 的 存款證是否理想的鎖定息率工具?
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