|
馬成
隨著退休理財的需求愈來愈大，年金產品的變化和選擇都愈來愈多。比如信安的「智常樂」退休年金計劃，一次性支付供款的最低供款金額為7500美元或58500港元 ，截至今個月底的保證年利率為4.05%，保證回報在保證期內給予5年保證年利率。
獲豁免多種行政費用
計劃優勢是100%本金保證，以年利率3%每日複息計算保證回報，五年保證回報為116%，計劃豁免認購費、年費、資產管理費、行政費等費用，身故賠償戶口總值的101%，最高投保年齡為95歲。
而富邦的「豐裕」退休年金計劃提供長達30年每月入息保證，計劃有美元或港元兩種貨幣， 4年供款期投保年齡18 歲 - 70 歲， 8年供款期投保年齡 18 歲 - 55 歲。期滿選擇 一筆過提取現金或以10年、20年或30年每月領取定期入息 ，最低投保額 80,000港元或10,000美元。
保障期間，計劃提供100%投保額之人壽保障，並以每年8%增幅提昇，投保人毋須繳付額外保費，意外身故保障為200%投保額，計劃也提供危疾保障、住院現金保障等等多項附加保障以供選擇。
保單到期時，除可一筆過提取現金外，保單持有人還可選擇分10年、20年或30年每月領取年金作定期入息，並可獲派發非保證紅利。若客戶未有即時需要使用年金，亦可選擇以4.15%(此利率只適用於美元保單, 而利率並不保證)年利率積存於保單內。
年金回報率雖然不高，購買年金是為在退休時仍然有一筆穩定的收入，並且根據個人的需要釐定領取定額收入的年期和金額，以一項穩定的投資回報完成長遠退休收入目標。
姓 名：胡先生(35歲)
家庭收支：月入2.2萬元，支出1.2萬
現行投資：強積金2000元 股票20萬 港元40萬
目 的：年金產品的選擇比較
歡迎讀者來函或傳真詢問有關理財問題，傳真號碼：28140960
|
