 放大圖片
■任志剛希望，香港能從美國市場的發展歷程中學習。資料圖片
【本報訊】(記者 黃幗兒)美國次級按揭問題對全球的經濟及金融市場，可謂「牽一髮而動全身」，學者及業內人士雖認為香港出現類似美國情況的機會不大。但香港近月再現按揭減息戰，銀行2月份新批核按揭成數，一下子由1月份的59.1%增加2.8個百分點至61.9%，創19個月以來高位，不能不引起關注。在樓市暢旺下，向來居安思危的金管局總裁任志剛於新一期《觀點》中指出，該局會密切注視按揭市場中，激烈競爭可能對銀行貸款審批準則與資產質素帶來的衝擊。
任志剛指出，住宅按揭貸款是本港銀行體系最大的資產，慶幸港銀一直支持該局有關按揭七成上限的指引。儘管本港樓市近年持續大幅波動，本港仍能成功維持銀行體系穩定，但不應為此感到自滿。業界密切注視美國按揭市場近期的發展而慶幸香港沒有出現類似情況的同時，仍需要認真思考美國市場帶來的啟示。大家都可能會覺得香港並不存在大規模的次級按揭市場，至少就銀行體系來說如是，但也不應低估金融市場之間瞬息萬變的互動影響。在不斷創新及競爭劇烈的市場環境下，這種互動影響尤其迅速。若稍不留神，現行的住宅按揭監管政策所給予銀行體系與存戶的保障便可能被削弱。
金融市場存互動影響
任志剛曾於05年時批評銀行按揭計劃設現金回贈，令市民變相不用首期便可置業，其後多間銀行取消現金回贈優惠。其實，港銀目前審批按揭申請時貸款已控制在樓價七成以內，但任志剛稱，借款人可經香港按揭證券公司或其他保險機構，向銀行申請七成以上的額外貸款。銀行因按揭保險將額外兩成半按揭的風險轉嫁按揭保險公司，按證公司亦有一套嚴謹及注重評估借款人實際還款能力的審批準則。因此，置業人士只付半成首期的按揭貸款質素仍相當好，這些九成半按揭亦非次級按揭。
現九成半按揭質仍佳
任志剛表示，相信銀行在審批附帶由非銀行機構提供的二按貸款申請時亦同樣嚴謹，但不應完全排除香港在不為意下形成像美國般的次級按揭市場。銀行作為市場直接或間接融資提供者，次級按揭可能浮現在銀行體系的資產負債表上。他認為，香港並非不宜發展次級按揭市場，只要銀行能做到準確評估風險、適當訂價及審慎管理有關風險，銀行可以隨意進行放貸。
要確保銀行體系穩健
任總指，作為銀行監管機構，金管局在執行已獲《資本協定二》確認的風險為本監管模式時，亦會密切注視按揭市場中的激烈競爭可能對銀行貸款審批準則與資產質素帶來的衝擊。該局與銀行已建立的夥伴關係，繼續與各銀行、業內公會及諮詢委員會合作，確保銀行體系維持健全和穩定。他亦希望，香港能以謙虛的態度從美國市場的發展歷程中學習。銀行與監管機構均應密切關注美國按揭市場的發展。
|
放大圖片
