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■甘肅省民勤縣，位於河西走廊東北部，騰格里沙漠和巴丹吉林沙漠的流沙以平均每年近20米的速度向民勤逼近。當地自然環境十分惡劣。
本報駐甘肅實習記者 田建東
一個個主要依靠農業而發展起來的西部小縣城，在千載難逢的大開發中，卻已經或正面臨國家體制內的金融「斷奶」。從1999年開始，甘肅省的大多數縣城和鄉鎮的正規金融供給渠道，開始不斷減少。在此背景下，地下民間借貸紛紛浮出水面，甚而在當地金融體系佔據主要份額。甘肅的情況在西部甚至整個中國農村都有相當的代表性。但是，國家對這些民間金融活動是堵是疏？是破是立？而名不正、言不順的民間借貸又將何去何從？
今年4月，渣打、匯豐等四家金融機構將正式搶灘內陸市場，它們的首選目標當然是經濟發達的大都會，體制內的金融機構當然也會用最優質的資源與之角力。於是，小城鎮金融邊緣化將更加凸現。
農村患上金融飢渴症
今年3月8日，在甘肅靖遠縣高灣鄉，我們隨便敲開了一個農戶的家。將門開了一條縫的趙姓中年婦女明白了我們的來意後，敞開了大門，臉上沒有任何戒備的她，說起民間借貸來就像說地裡的莊稼一般平常。
高灣鄉位於靖遠縣東南部，屬典型的丘陵地帶，農村經濟主要以種植業和養殖業為主，籽瓜（黑瓜子）種植已成規模。春耕時節，缺少資金的農戶達到85%以上，以每戶需要3,500元計算，全鄉缺口資金約2,100萬。而該鄉唯一金融機構高灣信用社只有不足500萬元的貸款權限，其他1,600多萬元均要依靠民間借貸。
商業銀行「只進不出」
作為農業大省的甘肅，80%以上的縣屬於農業縣。從1999年開始，這些地區的國家商業銀行機構、人員減少均超過5成，半數以上地區縮減近8成。中國工商銀行、中國建設銀行業務一直在持續萎縮，大部分已經成為只存不貸的「跛腳」機構。
黃河穿境而過的靖遠縣是中國的蔬菜之鄉，可以種植水稻的靖遠自古就被譽為「塞上江南」。可是一條白銀市到寧夏的高速路卻害苦了這裡的百姓：高速路開通後，鐵路部門以路、橋使用期滿為由，切斷了公路、鐵路兩用大橋的公路功能，於是，通途變天塹……修橋成了這裡百姓和官員的共同心願，可是過億元的資金該縣的哪家銀行都提供不了。截至2006年年底，該縣工商銀行、農業銀行、建設銀行、信用社已從1999年的8家、18家、6家、63家分別減少為今天的2家、5家、3家、42家。就連在本地擁有12億元居民存款的工行也同樣無政策依據放貸造橋！兩岸的百姓就這樣活生生被斷了出路。
信用社獨木難支
實際上，甘肅農村地區面臨的金融難題具有相當的普遍性。「郡縣治，天下安」。從秦朝統一設縣以來，歷代興替，惟縣的建制至今不變，縣的重要性可見一斑。從我國經濟史來看，中國是從農耕經濟發展而來，過去所謂的城市主要也是集市的放大，本身就帶有典型的縣域經濟特徵。從世界經濟的發展趨勢來看，發達國家已經走出注重發展超大城市的時代，他們也越來越意識到城市化的弊端，相反他們更加重視小城鎮的發展。
縣域經濟的發展離不開資金的支持。目前，由於商業銀行紛紛跳出農門，農村金融的重擔主要落在信用合作社一家金融機構上。但由於性質、規模、職能等方面的原因，僅靠農村信用社這一家金融機構，很難滿足農村、農業和農民對金融的需求。而「三農」之興衰則關乎構建和諧社會之成敗。金融機構在關鍵時刻從小城鎮和農村的「退市」，這無疑是釜底抽薪！
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