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在80年代的香港，凡申請信用卡必先要經過入息審查，只有薪優職厚者才能獲批，故此當時的信用卡可說成了少數人的身份象徵。時至今日，信用卡幾乎成了香港市民生活的必需品。不僅大部分的市民皆「一卡在手」，甚至有為數不少的人是「數卡傍身」，可見信用卡多麼普及。儘管信用卡為我們的生活帶來了很多方便，然而因信用卡而出現的社會問題卻與日俱增，不禁令人反思信用卡的問題應如何解決。
站在消費者的立場來說，信用卡帶來的最大的好處是方便。在購買昂貴物品時，我們不必再攜帶大量的紙幣，一卡在手，付錢時只要施施然從錢包中抽出信用卡，讓職員輕輕「一刷」，然後一搖筆桿在單上簽下尊名便可。整個過程輕鬆利落。另外，互聯網的進步，令到利用信用卡作網上購物的情況近年大行其道，不少公司更提供將貨品「送上門」的服務，市民足不出戶便可購買所需。
周轉靈活 購物方便
然而，正是由於信用卡方便的特質，卻使信用卡使用者更易墮入資料外洩或遭人盜用的陷阱中。信用卡遭不法之徒偷去並冒充簽名犯罪固會發生，而網上購物因缺少核實程序以確認使用者是否卡主本人，故一旦遺失或信用卡被竊便會容易被人盜取資料。早前便有犯罪集團利用部分本港樓宇未設管理員的漏洞，撬開信箱偷取住客信件套取信用卡及身份證等個人資料，於大型超級市場網頁購買貨物後轉售牟利。由此可見，信用卡的方便一方面增加了我們購物的樂趣，然另一方面卻增加了我們損失的風險。
信用卡除了方便之外，亦為不少人帶來周轉靈活之便。信用卡付款期一般為月尾，而且有1星期到1個月不等的還款時間，又設有「最低還款額」的服務，只要繳交最低的金額便可應付。若一時手頭沒錢而又想購物的話，信用卡便成了周轉的好幫手。近年甚至有信用卡推出低息甚至免息貸款作為迎新禮品，貸款金額一般為數萬元或信用額的50%，為申請者帶來了周轉上的方便。
助長「先使未來錢」風氣
信用卡的延遲付款機制雖帶來了靈活理財之便，但同時亦助長了「先使未來錢」的風氣，甚至縱容了「大使」的習慣出現。東華三院健康理財家庭輔導中心在03年成立之初，尋求財務輔導的個案多與失業、負資產、欠薪減薪有關。然近年過度消費或入不敷出而求助的個案屢見不鮮，05及06年分別佔16%（863宗）及17%（881宗）。中心主任梁翠環分析，不少過度消費者被信用卡或信貸的「最低還款額」所騙，並因此身陷高息債務之中。信用卡的延遲付款機制，豈不成了助長「先使未來錢」惡習的催化劑？
為禮品而申請造成浪費
在申請信用卡的方程式中，迎新禮品佔了一個重要的環節。禮品由各式家電、禮券乃至電玩等樣樣皆有，成了不少信用卡申請者的目標，網上更流傳出「迎新禮品全攻略」，教導市民如何利用最短的時間取得最多的禮品，包括在成功取得禮品後立時將信用卡取消，為下次申請同一銀行的信用卡作準備。對於不斷換取禮品，不少人視之為精打細算的行為，並對自己的「精明」感到沾沾自喜。然而，卻有不少人將迎新換來的家電用品束之高閣讓塵埃淹沒；有不少人為達足夠的簽帳額換取禮品，而購買不少非必要的物品，加上信用卡的折扣優惠，更容易令人「為消費而消費」。信用卡為我們帶來的，到底是「著數」還是浪費式花費？
隨著時代的轉變，信用卡不僅以「卡」的形式出現，甚至與手機合體成為「信用卡手機」。Master Card與NFC合作成為首間開發手機信用卡的機構，手機只要備有NFC功能，便可用PayPass程式，以拍卡方式付款，而款項則會存起留待日後繳交，與八達通的先增值方法不同。在社會趨於簡便化的潮流下，電子金錢勢必成為未來的潮流，在信用卡等電子金錢來臨前，我們又是否為接踵而來的問題做好準備？ ■記者 李浩彰
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