馬成
對內地銀行業有憧憬的投資者,又不想承受短期的波動風險,保本票據這些產品一樣可以掛鉤各種股票、指數。以美林推出一款票息與國企指數掛鉤的晶盈票據為例,投資期為一年,不設提早贖回,在投資期滿日有保本保證。
投資期1年 有保本保證
票據分系列A (最低投資額為1000美元)和系列B (最低投資額為1萬港元)兩個計價系列。投資期內設有每月1次的觀察日,掛鉤指數在每月的觀察日會與對上一個觀察日比較,記錄其中的升跌幅,計算12個觀察日指數的國平均表現,票據的票息以票據的票息參與率國企指數表現掛鉤計算。
美元票據的票息參與率為200%,票據期滿可獲的票息,是按國企指數平均表現×200% (即國企指數平均表現的兩倍);港元票據的票息參與率為150%,票據期滿可獲的票息是按國企指數平均表現的1倍半。
票據沒有提早贖回機制,票據參與率無疑確實吸引,不過,即使整體市況向好,市場獲利調整是難免的,整體回報便一定受到影響。投資前要先確定這一筆資金是否真的沒有其它近似的投資選擇。不過由於保本的緣故,收益率明顯要低一些,這類有保住本金的項目是頗適合態度趨向審慎,又不欲錯過國企股投資機遇人士。
姓 名:陳先生(30歲)
家庭收支:月入2萬2,支出1萬1
現行投資:強積金2千 股票30萬 港元25萬
目 的:交易所買賣基金的投資選擇
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