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馬 成
近年熱賣的投資相連保險與月供基金相似，市場各保險公司都有推出林林總總的投資相連壽險產品，通常每一隻投資壽險均有3至15隻不等的基金可供選擇，各保險公司收費種類相似。
比如宏利「邁駿投資理財」，每年保單管理費用為年繳費的0.35%，友邦的「AIG資本匯聚」計劃保單管理費用為初期供款戶口的4%，而永明「彩虹退休」計劃不設保單管理費。但由於每年保單收費、保單行政費、基金認購費等費用計算方式會有分別，最終影響投資回報。
在每保單收費方面，宏利、友邦和永明分別是36、72及60美元；宏利保單行政費是資產淨值的1.2%，友邦保單首10年行政費是1.2%，其後是6%；永明保單行政費是每年供款額的1.4%。
友邦宏利管理費差距大
在基金認購費方面，宏利和友邦不設基金認購費，永明基金認購費是4%。以相同條件下的回報表現比較保險公司的收費，15年月供3000港元的計劃，友邦每年收取3360港元保單管理費用，宏利只收126港元 。按每年平均5厘的淨回報計算，15年後宏利「邁駿投資理財」戶口價值為80.23萬港元，較友邦「AIG資本匯聚」多1.99萬港元或2.5%，也較收取基金認購費的永明「彩虹退休」計劃多7.39萬港元或10.1% 。 最重要的是，投資相連保單供款初期(首一兩年)，用於投資的金額有限，故若投保人在這段期間身故，除了保障額之外，投資收益會很有限。投保投資相連保險要有清楚目標，起碼要持10年長線投資的準備。
姓 名 胡先生(40歲)
家庭收支 月入2萬2，支出1萬2
現行投資 強積金2千，股票20萬，港元20萬
目 的 投資相連壽險的關注事項
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