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【本報訊】香港證監會前主席、中國銀監會首席顧問沈聯濤近日到廈門調研時表示，宏觀調控力度加大後，經營不夠審慎的中小銀行業金融機構可能成為宏觀調控下貸款風險的最後承擔者。因此，應關注大銀行宏觀調控下擠出貸款項目的流向，並及時向中小銀行提示風險。
應關注大行擠出貸款流向
據《上海證券報》報道，沈聯濤表示，宏觀調控力度加大導致經濟降溫、企業收入下降，從而引起銀行不良資產壓力上升。大銀行優化信貸業務結構，擠出較差貸款項目，而不夠審慎的中小銀行擴張信貸並承接擠出的貸款風險，中小銀行危機出現。對於宏觀調控對中小銀行的影響，此前有市場人士指出，在央行通過公開市場操作、上調存款準備金率回收流動性的過程中，中小銀行資金面相對大型銀行來說比較緊張，這將提高其資金成本。
風險防控需關注四問題
沈聯濤同時指出，當前銀行業風險防控還有另外四個問題值得關注：一要關注市場風險。匯率和利率的調整變化影響銀行的資金價格，對商業銀行的經營管理產生重大影響，商業銀行有必要通過模型和壓力測試來檢驗自己的抗風險能力。銀行業監管機構應該關注、研究市場風險對各類銀行業金融機構的影響。
二要關注銀行計提貸款損失準備與做實利潤、承擔風險的關係。當前多數銀行業金融機構實施總行集中計提貸款損失準備，而利潤在各級分支機構實現，分支機構存在隱匿信貸風險的機會主義。應關注分支機構出現「利潤上繳、獎金進包、撥備上賬、核銷遞延、高管升級、不良潛伏」的問題。
三要關注流動性過剩中企業的房地產等升值與銀行不良貸款消化的關係。當前流動性過剩推動包括房地產在內的資產價格大幅升值。銀行以房地產等為標的的抵債資產的價值攀升，銀行處置和沖銷不良貸款更加容易。
最後，是關注與中國人民銀行共享企業融資信息，特別是大型企業的融資信息。要防止在統計信息低於5000萬元以下，又實施多頭融資、異地融資企業的風險積累問題。
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