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馬 成
相對一般傳統按揭計劃，存款掛鉤按揭提供節省利息開支的彈性，這類存款與按揭相連的戶口計算方法主要分為兩類，比如花旗的「按揭智慳息」和中銀（香港）「置理想」容許客戶隨時把資金存入按揭賬戶償還貸款本金，節省利息支出和縮短還款年期。
每日計息減按息支出
戶口的未償還按揭欠款，會先減去戶口持有人的存款結餘，餘下的才用作計算利息開支。如未償還欠款是100萬元，同一戶口內有存款50萬元，未償還貸款即等於50萬元。由於這類戶口都是每日計息的，所以，客戶可隨時存錢，令未償還貸款減低，減省當日的按息開支。
而匯豐的存款掛鉤按揭計劃，兩個戶口雖然是相互掛鉤，但仍是兩個獨立戶口存在，其中只涉及存款息和按揭息互相抵銷的作用，對象是資產須達100萬元的卓越理財客戶。最低貸款額為70萬元，在下月底優惠期前申請，客戶可享低至P減2.9厘的按揭利率，優惠期後按揭息率將調升至P減2.6厘，即實際利率為5.15厘。
儲蓄戶口年息方面，匯豐現時的牌價為2.5厘，較存款掛鉤按揭計劃低2.65厘，利率收益足以抵銷部分按揭的年息開支，從而達到減低整體供款利息的效果。最高存款額是未償還按揭貸款的50%，其餘的存款會以儲蓄戶口的牌價收息。
明顯地前者存款掛鉤按揭戶口的計算方法，由於可扣減未償還貸款的戶口，省下的利息一定會較多。匯豐的存款掛鉤按揭不存在縮短供樓年期，適合經常有大量資金進出人士停泊資金處外，也可有效替業主節省按揭利息。
姓 名 唐先生(30歲)
家庭收支 月入2萬2，支出1萬1
現行投資 強積金2千，股票30萬，港元25萬
目 的 存款掛鉤按揭的選擇關注
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