理財萬事通：定期壽險保費少保額大

馬　成

　如果用「租房子」和「買房子」，來比喻定期壽險和終身壽險在繳費預算上的差異。那買房子或租房子，視個人財務規劃而定，無非希望有個安全的保障，最主要的考量點也是看保險費預算，定期壽險的優點是付出較少保費。20至30歲理論上是正值壯年，買任何壽險，保費一定會偏低。如果一早作好計劃，了解清楚各方面所需，保費可慳得更多。定期壽險保障期一般分為1年、5年、10年，甚至長達20年。

　比如友邦保險的安心定期壽險計劃為例， 25歲的非吸煙女士，一份20年期、保額100萬港元的定期壽險，年保費只需1280港元。

　若與一份年期和保額皆相同的終身壽險比較，這份定期壽險保費只是終身壽險的十分之一。再用同一計劃計算，如果投保人已經年滿40歲，每年保費約為3570港元。與25歲的計劃比較，年齡相差只有15年，但所需保費，已經差不多是3倍，但在40歲投保終身壽險的保費也相應提高。

　定期壽險較終身壽險少保費的原因是，保險公司只在定期壽險投保人在保單生效期內身故，才須支付有關保額，在承保期結束後仍然健在，保險公司一般無需支付任何款項，所以這類保險之保費亦為最低。購買定期保險時，除了留意保障年期是否適合自己之外，還要注意保單內有沒有續保權利，即保單完結後，投保人可否自動續保。如果沒有這種權利，當一份保單的受保期完結後，保險公司可以因為投保人身體狀況轉差而不予續保。

　姓　　名　余先生(28歲)

　家庭收支　月入2萬8，支出1萬3

　現行投資　強積金2千，股票30萬，港元20萬

　目　　的　為25歲太太選擇一份划算保障

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