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■李錦榮表示，美次按令亞洲區股市大幅波動，投資者應鎖定利潤。 本報記者林德芬 攝
【本報訊】(記者 林德芬)匯豐銀行昨日發表調查報告，該行今年3至5月訪問1,294名年齡介乎18至64歲的市民，調查顯示人壽保險中的投資相連保險產品，愈來愈受市場觀迎，其滲透率為21%，較去年的18%上升了三個百分點，但匯豐銀行香港區個人理財業務部財富管理業務主管李錦榮表示，投資相連保險產品易受市場周期影響，雖然過去兩年的投資回報，明顯高於環球股市的12%，或港股18%的平均回報率，但近期市況波動，市民不可假設會繼續有高回報。
市況波動宜轉穩健策略
他又指，過去幾年，投資相連保險產品的投資回報率超過平均回報，這個情況未必可以一直持續下去，尤其近日市場出現不確定因素，例如美國次按問題，均令到亞洲區股市大幅波動，投資者在市況低迷時宜採取審慎的投資策略，應該考慮鎖定已有的利潤，轉用穩健的策略，待市況回穩後再行部署。
港壽險滲透率升至59%
他續稱，過去20年，環球股市每年回報率只有12%，港股則在18%以下。目前投資市場於升上高峰的中段，正受到美國經濟放緩及減息等因素影響，投資者可以考慮轉投低風險市場，例如歐美等成熟市場，以及債市。相反，單一股票基金例如印度和中國基金的風險可能會較大，但他強調長遠對環球市況仍然樂觀。
另外，調查亦發現，港人較以前更懂得主動為家人保障作準備，受訪者中有77%表示有自費投保，高於06及05年的68%及64%；而人壽保險的滲透率更由去年的57%，進一步升至59%，至於非人壽保險則由去年的51%，明顯升至63%，主要是港人對醫療保障及旅遊保險需求增加。
調查顯示，非人壽保險中醫療保障及旅遊保險需求有所上升，其中，投保獨立醫療保障計劃的比例，由去年的32%升至37%，而購買旅遊保險的比例亦由去年的24%，升至29%。匯豐銀行香港區個人理財業務部財富管理業務主管李錦榮表示，購買醫療保障比例上升，相信是因市民預期醫療費用上升，以及趁年輕購買可減低保費負擔。
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