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■消委會發言人表示，市民借貸時不應只關注利率多寡，而是應留意實際年利率。本報記者李志樑 攝
【本報訊】(記者 岑思敏、李見安)稅務貸款市場需求殷切，各銀行及財務公司都推出各式各樣的稅務貸款計劃吸客，部分更以「免手續費」或「免息」作招徠。消委會比較多家銀行及財務公司21個固定還款稅務貸款計劃後，發現息率差異頗大，以5,000元稅貸為例，最大息差超過11%，實際年利率介乎超過3至15%。消委會指出，部分計劃宣傳時只強調低息，沒有說明手續費及免息期，認為做法取巧，提醒消費者貸款前，應計算實際年利率，並提醒借貸炒股的市民，要留意風險及財務後果。
消委會在今年頭11個月接到3宗有關稅貸的投訴，投訴者發現推銷時所知的利率與實際借貸後的實際息口不一，懷疑銀行有欺騙和誤導的成份。市面上不少銀行標榜零利率貸款優惠，但實際上根據消委會的資料顯示，表面上是零利息，但實際上卻有最多近7%的實際年利率。
消委會宣傳及社區關係小組主席何沛謙指出，銀行推出的貸款優惠計劃未必有很好的參考價值，因為它們未有包括手續費等其他費用。他建議消費者在借貸前，除了應比較不同銀行的貸款計劃外，亦應參考實際年利率，因為它已包括了一切費用，是最可靠和客觀的標準。
巨額貸款 利率升至5.5%
另外，雖然息率普遍下調，但巨額貸款息口卻有上升趨勢。據消委會的調查顯示，本年度的整體稅務貸款利率，由上年的3.79%至15.94%下降到3.52%至15.94%，整體稅貸息口輕微下降，其中小額借貸的息口下降幅度最明顯。以5,000元貸款為例，平均息率為8.52%，比上年的11.31%為低。不過，巨額貸款則未有減息，500,000元的平均貸款利率則由去年的5.16%上升至本年的5.5%。
何沛謙認為，儘管整體市場利息下調，但消費者未必能享受到便宜的稅貸。針對不同金額的借貸息口不同，他提醒市民留意實際年利率，也要了解清楚借貸的條款。
逾期還款 年息高達20厘
消委會又指出，消費者在選擇稅貸計劃時，除了要比較實際年利率，亦要留意其他潛在的收費項目。消費者支取稅務貸款後，切記要準時還款，否則會被銀行或財務公司收取高昂的遲交罰息或手續費。逾期還款年息率可以高達20厘以上，與信用卡高昂的欠款息口不相伯仲。逾期還款，亦可能會被徵收手續費，此外，更可能影響借貸者的個人信貸紀錄及信貸評級。
調查又發現，所有銀行原則上允許客戶提早償還貸款，但須符合預設的規定，如大部分銀行都會徵收提前還款的手續費，約為1%至2%。
不過，不同銀行會採用不同收費基準，有以全期貸款總額計算，亦有以尚欠貸款計算，除徵收手續費，部分銀行亦會要求客戶退還成功申請稅貸時所獲取的優惠。
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