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■「稅」月逼人，除了利用稅貸來渡過「稅關」外，香港人還多會減少外出消費，應省則省。資料圖片
——僅永亨恆生推稅貸 額度有限想借趁快
本報記者 林德芬
踏入10月、11月，又是「稅」月逼人的日子，打工仔陸續收到「綠色炸彈」，「手頭緊」的自然想利用稅貸來渡過「稅關」，今年金融海嘯來襲，信貸危機令各銀行亦似乎收緊借貸，稅貸市場沒有往年那樣百花齊放，選擇不多，息率更相差近倍，因此除考慮借稅貸外，私貸亦是另一選擇。由於現時部分私貸利率遠低於市面上稅貸利率，借貸人宜多比較幾家價格及息率，以作出精明的選擇。
一般而言，稅貸利率都會較私人貸款為低，因稅民均為收入相對較高的一群，過往市場上稅貸的壞帳率亦較私貸為低，故一直以來銀行及財務機構推出的稅貸利率會較私貸為吸引。
今年借稅貸選擇大減
不過，今非昔比，有業界人士估計，金融海嘯下，財政狀況較佳的納稅人借貸交稅的意慾下降，料今年部分銀行不會額外推出稅貸優惠，寧願向還款能力較高的人士提供較低的私貸利率，故可能會令今年市場上的私貸及稅貸利率拉近。
綜觀市場上，一般私貸實際年利率介乎5%至10%，拆息高企下，今年僅永亨及恆生公布稅貸，永亨「免交稅」年利率介乎9.94%至13%，恆生「稅安心」免息分期計劃的年利率介乎5.25%至10.47%。
創興私貸年息有得比
以永亨信用財務推出「免交稅」貸款計劃為例，該行貸款計劃的實際年利率介乎9.49%至13%，相對現時市場上部分銀行的私貸，如創興「任享錢」私貸的實際年利率介乎5.46%至9.57%，於利率上似乎稍為遜色。
永亨信用財務總經理吳幗欣指出，永亨「免交稅」貸款計劃的優點是提供稅額回贈優惠，回贈金額為稅單應繳稅款或3萬元，以較低者為準，回贈金額將會由銀行直接交予稅務局，借貸人變相不用付款交稅，而貸款金額可為客戶提供一筆額外現金周轉，貸款額最高可達月薪12倍，較市場上一般私貸的5至8倍高。
當然，在選擇稅貸計劃時最重要看利息，靠實際年息來比較最公平，因實際年息是按銀行營運守則的指引計算，已包括所有手續費及回贈優惠，反映借貸人期內要畀的實際利息。以永亨「免交稅」貸款計劃及恆生「稅安心」免息分期計劃作比較，似乎恆生「稅安心」年息較低，但借貸人還須留意其貸款額及還款期，永亨「免交稅」的還款期最長可達48個月，恆生「稅安心」則僅18個月。
借稅留意年息還款期
吳幗欣指出，當然申請稅貸，最好多看幾家銀行的條款及價格來選擇，但由於今年整體經濟環境轉差，因此最好趁早申請，若申請人真有需要借款，就不應猶豫，「要借就要借」，不然到你真的想申請稅貸時，銀行可能最後因做夠數，就不再接受申請，那時想借都無法借了。
另外，吳幗欣稱，今次「免交稅」的目標是吸納中間客，即平日都有借私貸而過往還款紀錄佳的客戶，針對他們需借貸以交稅、消費及清還卡數，而稍後該行將會推出純稅貸，以針對借貸僅為交稅的人士，估計純稅貸的實際年利率介乎6%至7%。
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