 放大圖片
——消費得「喜」
Citibank環球個人銀行服務信用卡業務總監 郭偉略
年底是籌備交稅的重要時候，市面上的稅務貸款計劃，當中有不少以極低息，甚至是「零利息」作招徠，加上當中的條款和利率各有不同，容易令人花多眼亂，難以作出精明選擇。
實際年利率反映借貸成本
為令廣告標語更加吸引，有部分銀行會將純稅務貸款/私人貸款的月平息減低，但同時增加手續費；有部分銀行則會豁免手續費，但同時調高月平息；有些銀行則會選擇推出利息回贈優惠吸客。
要比較不同交稅方式和計劃的實際成本，「實際年利率」（Annualized Percentage Rate，簡稱APR）是個最值得參考的指標。實際年利率為各銀行或金融機構，按監管機構的統一計算而成，數字本身已包括利息和其他收費。
一般宣傳資料上的實際年利率會以12個月之還款期為參考；當然，若還款期有所不同，實際年利率會有差異。另外，有部分銀行或會把利息回贈計算在實際年利率之內。作比較前，客戶要弄清楚申請金額及還款期的需要，因為利率及優惠會因金額及還款期的不同而有別。
現金貸款計劃稅季享優惠
除借貸成本之外，申請者還須留意貸款申請的簡便程度，以及申請人的信貸資料庫記錄等。事實上，新的稅貸會令申請人在信貸資料庫新增一項貸款記錄；相對而言，信用卡稅貸計劃對個人信貸紀錄影響較輕，因為它所使用的是信用卡已有的貸款額。
此外，有部分稅貸附有限制條款，規定批出金額需直接繳交稅局。貸款者若希望以部分稅貸額作繳稅以外用途，需留意相關條款。若希望申請額外現金作其他用途，可留意其他現金貸款計劃，因為很多現金貸款計劃在稅季時都會有優惠；如需要較短還款期者，可以考慮循環貸款或信用卡靈活還款的折現計劃，相關的貸款產品可讓客戶自行設定還款期和還款額。
|
放大圖片
