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■自雷曼事件後，投資者開始發現銀行不能滿足其要求，漸漸轉投獨立理財顧問，以獲得既獨立又中肯的投資意見。
自雷曼事件後，投資者開始發現銀行不能滿足其要求，漸漸轉投獨立理財顧問（IFA），以獲得既獨立又中肯的投資意見，令該個行業前景看俏。獨立理財顧問協會（IFAA）主席兼創盛理財董事陳寶琪接受本報訪問時指出，因IFA沒有自設產品，故可針對客戶需要，給予較中肯的意見；而投資者選擇IFA時，最重要留意其獨立性及專業資格。 ■本報記者 林德芬
獨立理財顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）自1995年開始由外國傳入本港，至2005年間才廣為人熟悉。業界自2005年起，成立一個幫助從業員的獨立理財顧問協會（IFAA），以規管業界操守。陳寶琪指出，自金融海嘯爆發以來，該會會員增加4至5間，目前約30間獨立顧問公司為該會會員，涵蓋60%業界從業員。該會要求會員公司的總收入不可多於50%來自單一產品或供應商。
市場監管及要求較高
陳寶琪續稱，自雷曼事件爆發後，客戶對IFA的信任反而提高，而且客戶開始分清楚銀行有助於他們處理借貸或日常事務，投資方面則開始信任獨立理財顧問較多，因IFA沒有自設產品，故可針對客戶的需要，給予較中肯的意見。
談及IFA的專業資格，陳寶琪表示，IFA有別於銀行一般的前線人員，要成為IFA，需要「過三關、斬六將」，既須於保險經紀聯會取得牌照，又須於證監會取牌照，才可推售投資產品，市場對IFA的監管及要求遠高於銀行。
從業員設底薪更可靠
陳寶琪又指，選擇IFA時，應貨比3家，留意IFA能否達到要求，更重要的是留意其獨立性，因部分保險公司透過旗下IFA來推售產品，並非真正獨立。同時，須注意IFA的專業資格，是否擁有相關牌照，如保險牌、CWM、HKRFP、CPF等。最後，更要看從業員是否設有底薪，而並不是純佣金制，以避免從業員為「跑數」而亂推售產品。
證監會上月底推出有關加強規管投資產品銷售的建議，陳寶琪表示，證監會指須設投資冷靜期，對該公司而言，並不覺陌生，因該公司一直都有為投資者設冷靜期，通常都會給予客戶2至3個星期的冷靜期，故不擔心有關建議會對公司帶來影響。她又透露，近日市況好轉，該公司的營業額較年初增加40%。
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