 放大圖片
現今社會，身為70後、80後的一族常常埋怨政府、埋怨社會沒有提供足夠配套與方案讓他們置業上車。以下的真實個案希望可以給時下青年人多一點的啟示，只要了解自己的能力，定下置業的決心，願意去微調自己理財的方法，百分百靠自己上車置業絕對是易事！
張小姐26歲，職業：註冊護士，婚姻狀況：未婚與父母同住，月薪2.3萬元。每月支出：個人開支4,000元，保險1,500元，供養父母6,000元，總開支11,500元。現金儲蓄=每月總收入(23,000元) - 每月總支出(11,500元)= 11,500元。
張小姐有投資股票經驗。在銀行也有買單一基金及外幣。投資態度屬於進取及積極。張小姐希望4年後能儲蓄到75萬元，能夠擁有個人物業，足以支付一層250萬元420呎單位3成首期，作為長線投資用途及40歲前將按揭全數清還達至目標。
因此，我建議張小姐可用20萬作一筆整付投資加上開立月供10,000元、富彈性的基金供款計劃。置業後可將單位租出。
租金收入用來抵銷按揭供款
詳情如下：步驟1：首先將20萬作一筆整付投資加月供10,000元基金儲蓄供款計劃，以每年7%回報計算，4年後張小姐可儲蓄到約81.6萬元作為3成首期、一般上按律師費、地產佣金及雜費之用。之後，張小姐可將單位租出，以近10年的平均租務市況分析，每月租金收入可全數抵銷以上銀行按揭支出。
步驟2：由第5年開始，張小姐仍可以月供10,000元基金儲蓄形式繼續供款，作為對抗日後供樓加息、通脹之儲備。同時該基金儲蓄戶口也用每年7%回報計算，預期9年後張小姐的儲蓄可達到約150萬元。
同期、當時尚欠銀行的按揭貸款只餘下約122萬元。故此，往後張小姐可選擇隨時運用儲蓄，將銀行按揭貸款全數清還。
■美聯金融集團高級副總裁 余淑穎
|
放大圖片
