近來那傢伙忙這忙那?忙得連見我的時間也沒有,難得他昨晚有空和小妹吃飯,一開口便問我怎樣選擇強積金的事,真氣人!當然這樣也不會影響小妹的專業。
首先要了解強積金是屬於長線投資計劃,因此在選擇基金組合時,應該留意基金所持的資產類別和比重,同時也應留意基金的表現。在一般情況下,風險越大,長線的回報理論上越高的,但隨著不同的基金管理人所制定的不同投資策略,就算同一類型的資產在表現上都可能存在差別,所以應首先把自己已參加的基金計劃,跟其他基金供應者所提供的同類基金作一比較,這樣你便大概知道該基金在市埸上的表現如何。資料可在互聯網上查找,當然,那傢伙叫到,我又怎能不為他準備。
其次,可以利用基金的基準指數,去比較基金表現。基本上每一隻基金都有其基準指數,這些指數都是市場上公認的衡量指標,用以評估基金相對大市的表現。一般而言,當基金的表現在同一段期間內(常用比較年期是1年、3年和5年)超越基準指數的表現,這就代表該基金在那段期間表現優秀。相反,如果基金的表現一直低於基準指數,就表示該基金的表現較為遜色。
按年比較基金抗跌力
在評估的時候,你還可以留意基金在不同時間(常用比較年期還是1年、3年和5年)的表現,以深入了解你所參加的基金相對不同市況的反應。打個比方,基金在市況良好的時候表現優越當然好,若在市場環境不佳的情況下,其表現亦不差的話,便表示這個基金抗跌力強,防守力足,可是說是良好選擇對象。不過大家緊記,絕不能只根據基金過往1年的表現作為基金組合內的投資決定,這是非常不智的,因為必須還要觀察基金在其他時段內的表現,以確定該基金的增值能力。
言及至此,那傢伙忽然捉著我的手說:「沒有你,我怎麼辦?」真的給這個無賴氣死,但我就是喜歡他這樣。 ■美聯金融集團財富管理總監 梁綺文
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