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近來那傢伙忙這忙那？忙得連見我的時間也沒有，難得他昨晚有空和小妹吃飯，一開口便問我怎樣選擇強積金的事，真氣人！當然這樣也不會影響小妹的專業。
首先要了解強積金是屬於長線投資計劃，因此在選擇基金組合時，應該留意基金所持的資產類別和比重，同時也應留意基金的表現。在一般情況下，風險越大，長線的回報理論上越高的，但隨著不同的基金管理人所制定的不同投資策略，就算同一類型的資產在表現上都可能存在差別，所以應首先把自己已參加的基金計劃，跟其他基金供應者所提供的同類基金作一比較，這樣你便大概知道該基金在市埸上的表現如何。資料可在互聯網上查找，當然，那傢伙叫到，我又怎能不為他準備。
其次，可以利用基金的基準指數，去比較基金表現。基本上每一隻基金都有其基準指數，這些指數都是市場上公認的衡量指標，用以評估基金相對大市的表現。一般而言，當基金的表現在同一段期間內（常用比較年期是1年、3年和5年）超越基準指數的表現，這就代表該基金在那段期間表現優秀。相反，如果基金的表現一直低於基準指數，就表示該基金的表現較為遜色。
按年比較基金抗跌力
在評估的時候，你還可以留意基金在不同時間（常用比較年期還是1年、3年和5年）的表現，以深入了解你所參加的基金相對不同市況的反應。打個比方，基金在市況良好的時候表現優越當然好，若在市場環境不佳的情況下，其表現亦不差的話，便表示這個基金抗跌力強，防守力足，可是說是良好選擇對象。不過大家緊記，絕不能只根據基金過往1年的表現作為基金組合內的投資決定，這是非常不智的，因為必須還要觀察基金在其他時段內的表現，以確定該基金的增值能力。
言及至此，那傢伙忽然捉著我的手說：「沒有你，我怎麼辦？」真的給這個無賴氣死，但我就是喜歡他這樣。 ■美聯金融集團財富管理總監 梁綺文
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