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2015年2月13日 星期五
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證券分析:重農行降準1點 競爭力強


群益證券(香港)

重慶農村商業銀行(3618)的前身為重慶市農村信用社,成立於1951年。2003年,重慶成為全國首批農村信用社改革試點省市之一。2008年,組建全市統一法人的農村商業銀行。2010年,在香港H股主板上市,成為全國首家上市農商行、首家境外上市地方銀行。

資產6000億 農商系統首位

目前,重慶農商行下轄1家分行,42家支行,1,772個分支機搆。截至2014年9月末,重慶農商行資產規模突破6,000億元(人民幣,下同),居全國農商系統第一位;存款餘額突破4,000億元,存款總量和增量均居重慶市銀行業第一位;貸款餘額突破2,300億元;不良貸款率保持1%以內;資本充足率12%以上。

去年首三季業績,股東應佔純利為53.74億元,同比升13.18%;單第三季度純利17.83億元,同比升16.46%。首三季年化淨利息收益率下降4個基點至3.36%,淨利息收入同比上升16.89%,淨手續費及佣金收入同比上升36.6%至6.86億元。截至9月底核心一級資本充足率下跌1.98個百分點至9.87%。另外,存款增長較去年底上升16.62%,而貸款亦上升13.74%。資產質素則見受壓,資產減值損失按年大增1.07倍至14.29億元;不良貸款餘額較去年底上升至19.02億元,不良率微升0.01個百分點至0.81%,撥備覆蓋率提升至442.49%。

上周人行下調存款準備金率0.5個百分點,本已對內銀股有利好作用;而為進一步增強金融機構支援結構調整的能力,加大對小微企業、「三農」以及重大水利工程建設的支持力度,對小微企業貸款佔比達到定向降准標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行額外降低人民幣存款準備金率0.5個百分點,意味集團的降準幅度可達1個百分點,故較其他同業更能受惠政策,值得看好。

股份於上市頭半年,主要於5.00元(港元,下同)之上波動;惟於2011年跌破此處後,兩度升至5.09元均遇阻而回。因此,短線可以5.09元作為初步目標(昨天收市4.77元),跌破上月低位約4.40元則先行止蝕。

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