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■如欲儲錢，應減少追潮流更換手機。 資料圖片
「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」巴菲特的格言，正好應用在近日股市走勢令人摸不着頭腦的香港。不少投資者在4月的大牛市中大賺了一筆，炒雄了心，至近期股災仍不懂收手結果開始倒蝕。其實現時市況極為波動，與其盲摸摸將資金投入股市，倒不如先存起本錢，等到市況明朗再重鎚出擊，來個一擊即中。說到儲錢，坊間有不少儲蓄大法，今個星期本欄就為大家搜羅到數個較為有效的方法，讓大家早日成為儲錢達人。■香港文匯報記者 黃萃華
方法一：有入無出錢罌
剛開始存錢可以選擇難度較低的方法，先嘗嘗存錢的成功感。早前網上就熱傳一條短片，內容是一名日本網民花了4年時間，慢慢用500日圓硬幣投滿一個儲蓄用的大鐵罐。這個存錢罐的特點是只能入錢，如果想取回存款，就得用罐頭刀??開頂蓋。最後當這名有恒心的網民打開存錢罐的時候，發現竟存了超過120萬日圓。
簡單來說，就是一個積少成多的方法。這類大存錢罐在本港一些日式百貨公司亦有出售，早年小記亦曾買過類似產品，每當有2元硬幣就投進去，最後成功存得上千元，滿有成功感。未有太多存錢經驗的人，不妨嘗試這個方法。
進階挑戰 只存紙幣
如果覺得用硬幣存錢太慢，可以加大挑戰力度。網上有不少可以儲存紙幣的存錢罐出售，一個存錢罐大約可放約200張紙幣，以百元紙幣來計算，存滿了就有2萬元。
不論是存硬幣，或是存紙幣，重點是要買一個只能存錢不能取出的器皿，避免半途受到引誘就把存款取出。
方法二：月存收入一成
有不少人計劃儲錢時，會着眼於飯錢、車費等，每天慳個十元八塊，打算積少成多。當然這不失為一個有效方法，但卻不如在更換手機、去旅行等大支出上省下近百甚至上千元，存錢速度一下子會加快很多。
另外小記建議在每個月的出糧日，先把目標金額存下來，這樣會比每周固定存款更易取得成功。然後再從日常生活中省去非必要的小開支，增加儲蓄力。
存錢目標方面，網上最多人建議存起收入的某個比例，一開始可先存收入的10%，如果有花紅亦要算進去。以月入中位數1.48萬元計算，一個月存起1,480元，一年過後就可存起17,760元，比一個月薪金更多，當然如果有能力，比例可提高至15%或20%，加快自己的儲蓄速度。
方法三：52周存錢挑戰
對於能夠堅持，又喜歡按計劃行事的人，小記就推薦52周存錢挑戰。這項挑戰由美國發起，是利用遞增法來存錢，挑戰者可先設定儲蓄額，再每周將儲蓄額遞增。例如儲蓄額以10元起開始，即第一周儲10元，第二周儲20元，第三周儲30元，如此類推，一年合共可儲13,780元。
如覺得10元起跳太少，可設定儲蓄額由50元開始，第一周儲50元，第二周儲100元，第三周儲150元，直到第52周則儲2,600元，一年合共可儲68,900元。當然，設定儲蓄額時需要量力而為，如果以50元起跳，到第40周後需要每周儲2,000元以上，以本港打工仔的月入中位數1.48萬元計算，似乎成功達標的機會不大，因此儲蓄額應按個人能力調節。
變種港版 先苦後甜
這個先甜後苦的美國遊戲，來到香港後一度變種發展出先苦後甜版。接受挑戰者可先設定最小儲蓄額，如設定為10元，則第一周儲520元，第二周儲510元，第三周儲500元，其後逐周遞減，到第52周就只需儲10元，特別適合耐心與堅持能力較低的挑戰者，即使挑戰者只持續數周，仍可儲蓄數千元。
這個52周存錢挑戰長達一年，要成功除了財力，更需要的是毅力。
方法四：分散定期存款
如果你有一定資金在手，為免自己胡亂花掉，最好辦法就是開設定期存款戶口把錢存進去。
原來開定存戶口亦有技巧，當有一筆資金時，可將其分開存到3個不同年期的定存戶口內，因不同年期的存款利率有所不同，一般年期愈長，年利率就愈高，當存款年期屆滿時，本金利息又可再次轉存。這種年期不一儲蓄方法的好處是，當有急切需要用錢時，可提取年息較低的資金來應急。
此外，亦可以將資金分成不同金額，分別存於一年期的定期存款，有需要用錢的時候就取出與所需數額接近的定期存款。假設手上有10萬元資金，可分成4份，分別是1萬元、2萬元、3萬元及4萬元，到需要2萬多元應急時，即可將3萬元定期存款取出應急，另外3份定期存款則繼續存放收取利息。
定期存款的利率比活期存款多，不急用的資金可放到定存收息，分開多個戶口，目的是為了即使需要用錢時，亦可以最小的損失取出所需資金。不過這個方法只適合一些收入穩定、有大筆資金，卻沒什麼較大開支的家庭。
方法五：零存整付儲蓄
對有固定薪金，但手頭上現金不多的打工仔來說，銀行零存整付或是一個不錯的選擇。零存整付是指在規定時間內，如12個月，每個月要存入一定的金額，同時收取定額的利息，到期後一次將本息全部領回。
本港有多間銀行設有零存整付戶口，如富邦銀行、工銀亞洲等，富邦銀行零存整付儲蓄計劃的存款期較具彈性，存戶可選擇9個月、12個月、15個月、18個月、24個月、36個月或48個月的存款期，存款金額低至2,000元。工銀亞洲則備有6個月、12個月、18個月、24個月、36個月及60個月存款期，存款金額更低至800元即可開戶。
要留意的是，零存整付是需要每個月儲錢，因此要確定每個月有足夠資金存入戶口，如果中途要提取戶口資金或斷供，銀行有機會收取手續費，因此存戶開戶時需要確定，定下的存款目標在期限內的每一個月均可以達成。
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