經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
近日新聞報道一對娛樂圈情侶聯名購入清水灣一項物業，成為城中熱話。聯名置業，業主可選擇「聯權共有」﹙JointTenancy﹚或「分權共有」﹙Tenancyincommon﹚。若選擇「聯權共有」，共有人享有同等物業權益，當其中一位去世，其他共有人將可自動繼承其物業的權益。若選擇「分權共有」，共有人可共同佔用整個物業，並可任意決定各自擁有業權的比例，但各有各所定立的業權繼承人，因此共有人沒有自動優先繼承另一方的業權的權利。
聯名置業在承造按揭時，與一般做法雷同，以一項800萬元物業為例，承造7成按揭，供款年期為25年，以實際息率2.5厘計算，首期需付240萬元，每月供款額為25,123元，供款與入息比率為50,245元。銀行以兩位供款人的收入一同計算，相比一個人供款，會更容易通過供款與入息比率以及壓力測試。但要注意的是，若果其中一方本身已經擁有或擔保另一項物業，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試需要同時削減一成。
若聯名擁有物業的共有人都已非首置客，其中一方想再去置業，需要繳付15%的從價印花稅，而且承造的按揭成數亦會減少一成。即使想「甩名」，因涉及業權轉賣而需再次簽署買賣合約，計算按揭、稅項及其他手續費等。
遲了供樓 全體信貸負評
此外，因按揭貸款會同時記錄於共有人的信貸報告上，假若遲了供樓，會影響每一位共有人的信貸評級。若果要對業權作出改動，如要出租、出售或轉讓物業，共有人必須要一同簽署所有相關法律文件作實。
其實現時不少夫妻以及情侶都會聯名置業，除在財政預算上可較為鬆動外，亦不用擔心其中一方會擅自將業權作出變動。不過，情侶聯名置業事前需慎重考慮資產配置權，建議在選擇有關做法前應先了解清楚當中的權益及條款。（節錄）