[2000-10-28] 銀行存款保險制度

　本周二（二十四日），特區政府金融管理局發出諮詢文件，建議實施存款保險制度計劃。

　這種存款保險制度，早在上世紀三十年代，美國已經實施，由美國聯邦政府保障存款的一個政策。現今，金融管理局的存款保險計劃，則由銀行撥出保費，存戶每一百元的存款，由銀行支付一角保費，而十萬以下的存戶，可獲全數賠償。事實上，小市民胼手胝足，畢生儲蓄若由於銀行不穩，若無保障一下子化為烏有，委實有欠公平。不過，大銀行對於這個存款保險制度，抱有異議。

　有美資大銀行認為，目前本港銀行體制已健全，對客戶的保障已足夠，這制度一旦實施，便會將保費轉嫁給存戶。有英資大銀行認為，這個制度容易出現道德風險。亦有大銀行指出，出現問題的銀行，多數是細銀行，特區政府實施這制度，無疑是幫細銀行拉生意。這些大銀行認為，存款超過十萬元的大客，不會斤斤計較存款十萬元以下可獲全數賠償的保障，他們絕大多數將款項存放在大銀行內，以策萬全。正當特區政府擬實施銀行存款保險制度的時候，更重要的不容忽視的，便是強制性公積金的保障制度。

　強制性公積金在今年十二月一日便強制執行，交由經政府批准的二十多家公司承辦。試想一下，一個二十來歲的年輕人，供款四十多年，投保人要信足這四十多年，才可以領回自己的血汗錢。這四十多年是一個漫長的日子，期間可能發生很多不可預料的變故。

　如果不能加強監管這些「奉旨」承辦的公司，政府未能制定保障制度，承辦公司將公積金用於投資，亦存在風險。且觀全球最大，高達萬億美元的三個基金，只因投資策略失誤，也告破產。若本港的承辦公司投資策略失誤，供款人蒙受損失，由誰負責？由於這公積金是政府強制執行，有損失時，政府卻沒有言明責任誰負。為此，建立公積金本身的保險制度，刻不容緩。

韋基舜