[2003-12-20] 文匯社評：重組債務更積極 破產數字可再減
本港上月申請破產個案一千四百一十七宗，是兩年來最低紀錄。今年以來，申請破產個案累積至二萬零八百宗，亦較去年同期減少一成六；而上月法庭頒發的破產令為九百三十多宗，亦為兩年來低位。三者齊降，令人欣喜。
破產個案下跌，主要是由於整體經濟逐步改善、銀行運用正面信貸資料庫掌握客戶財務狀況，以及為財困客戶進行債務重組。破產統計數字連續回落，與失業率、申請綜援個案、負資產數目見頂後連續回落，以及樓市和股市見底後不斷攀升，同步出現。這說明本港經濟已出現全面反彈的趨勢，社會信心明顯加強。銀行界人士估計，隨著經濟繼續好轉，破產統計數字到明年中可望減少至金融風暴前每月八百宗至八百五十宗的水平。個人信貸資料庫正式運作及銀行收緊發卡政策後，質素差的客戶已被淘汰，信用卡組合質素已見改善，銀行信用卡撇帳率明顯下降。過度借貸的人士也較難向銀行借貸，「以貸冚債」的惡性循環已被堵住。
大部分選擇破產的人士，是由於陷入嚴重財政困難以及對前景完全喪失信心，在山窮水盡之下才作出這種選擇。而陷入嚴重財政困難的人士，其中不少是面對負資產困境的中產人士，以及經營困難的中小企業經營者。在整體經濟形勢好轉的有利條件下，政府、銀行及其他有關方面，應該更加積極協助有財政困難的人士，避免走上破產之路。
負資產是壓在數以十萬計中產階層和他們家庭身上的一座大山，也是中產階層對政府怨氣和不滿的重要原因。除了繼續穩定樓市紓緩負資產者壓力之外，政府應鼓勵銀行以寬鬆方式為業主重組債務，令他們一生最大的投資不致被銀行收回。由於現在很多銀主盤都很便宜，銀行不如讓負資產業主拖慢還款期或減低利息等，讓他們繼續供款，這對銀行和負資產業主都有好處。政府應與金管局及銀行商討，研究出一個更加寬鬆妥善的方案，協助負資產業主重整債務。
廣大中小企業默默耕耘，是香港經濟發展和解決就業的骨幹。目前本港許多中小企業經營十分困難，有些人更面臨破產壓力。政府應為中小企提供更多支援，包括進一步檢討和放寬有關的中小企業貸款基金，全面改善營商環境和降低營商成本，幫助中小企加強人才培訓，更廣泛地應用資訊科技，以及加強市場推廣，提升競爭力。在明年一月實施的內地與香港更緊密經貿關係安排中，政府應積極為本港中產階層拓展內地專業服務市場，以及幫助本港中小企抓住更多商機。對財政陷入困境的中小企業經營者，政府應協助他們與銀行或債權人取得協議，讓他們按能力清還欠債和減少利息上的負擔，於合情合理的時間內衝出債網，避免破產。
無論如何，破產個案下降值得歡迎。香港經濟曙光已現，我們在對此審慎樂觀的基礎上，亦期待著各種經濟指數進一步的喜訊。
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