[2004-07-15] 理財萬事通：投資保單適合年輕人

馬成

　年輕人每月支領固定薪水，要創造財富，存錢都是第一要務，年輕人沒有大筆錢，但有的是時間，要善用時間換取報酬，同時基本的意外與醫療保障也需兼顧。至於保單的投資連動基金適合選擇中高風險的基金，或是以股票基金為主的基金組合。要投入多少錢呢？可以從每月以最低2,000元定期定額做起。

投資部分可選中高風險

　股票基金波動與風險較大，但將時間拉長到五年、十年，就可以降低風險，用時間價值換取資金，是一種很適合年輕人以小累積大筆財富的方式。近年投資連接保單具有保費繳交彈性、保額彈性調整、掌握投資自主權等好處，投資內容包括股票、基金、債券等，可隨著景氣轉換選擇投資的比重，雖投資獲利完全歸屬保戶，但虧損也要自行承擔。

　投資連接保單是結合保險與投資的產品，並非所有費用都用來投資，其實定期繳的費用在扣除危險費用和契約附加費用後，剩下的保費才進入保險公司專設的分離賬戶；投資可選擇各種基金、債券等，之後還會扣除一筆基金的帳戶管理費。所以保戶的可投資金額以第一年最低，之後逐年增加，要真正計算投資績效，可能要從第二年算起。

　投資連接保單最適合年輕人，越年輕購買、保費成本越低，相對投入的連動資金比重變高，增產增值效果較好，每月約投資2000或5000元，大約七年後可以損益兩平，開始獲利，等於為自己儲備一筆安定的退休金。下半年60%可以放在股票基金，30%比重可放在債券基金，其餘小部分則放在貨幣基金，這對投資理財可增長國際金融視野。

姓　　名：胡先生(25歲)

家庭收支：月入1萬8，支出1萬1

現行投資：強積金1千8　股票5萬　港元5萬

問　　題：如何選購第一張投資連接保單

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