[2004-07-29] 基金投資：40歲後理財宜持盈保泰
鄭耀明
20歲到40歲的人生可說是事業與體能的黃金時段，這時期財富累積也是最迅速、最重要的階段。然而40歲以後是人生最精華的階段，許多人都是在這個時候達到事業巔峰，同時是家庭經濟的重要支柱。
但相對的，許多人在面臨40歲時，會感到無措與焦慮，因為感覺自己將步入人生下坡階段，因此，無論在身心、生活各方面都需因應調整，就財務規劃而言保守穩健成為首要關鍵。40歲以後的理財資產配置是相當重要觀念，過去賺的、未來賺的錢怎麼擺是一門大學問。
可取平衡型及債券基金
由於此階段極需為未來退休作打算，無法再像年輕時較能承擔股票、各類衍生性金融商品的高度投資風險，應該選擇保守的投資，並且將投資工具簡化，以求整體的財務管理較為便利，也較有保障。故在不要影響生活條件且能達到投資目的的情況下，以定時定額的方式進行理財規劃股債優勢兼俱的平衡型基金、報酬穩健的債券基金作為最適當的考量。
現代女性在處理財務問題時，已大幅追求財富獨立與保障，傳統養兒防老、老公是長期飯票的觀念早已落伍，然而現階段的女人40卻有不少人因為擺脫這些觀念的時間尚短，雖然已建立家庭，養兒育女，但由於及早規劃的觀念未及，所以並未有累積資金在身邊以便活用，仍存在著些許經濟壓力。
投資策略則宜改變為保守中略帶積極，1/3從事較積極的操作，2/3作為退休養老的後盾，一方面藉由成長型的基金，累積未來子女教育基金；另一方面，可以利用兼顧投資股票與債券的平衡型基金，收取債券固定配息及股票潛在成長利得。面對檢視自己對未來的需求並落實新的理財規劃，在人生的另一個新階段，一樣過得漂亮、活得精彩。
|
