[2004-10-14] 理財萬事通：利用適合工具 提升資產

馬成

　調查顯示，超過五成的在職人士缺乏足夠的理財知識，另有三成在職人士每個月的收入和支出打平，沒有結餘，更有一成的在職人士被債務壓得喘不過氣來。由此可知，大多數人對於幾十年後即將來臨的退休生活，毫無心理準備也未做好規劃。事實上，隨著年齡的增長，身體機能將逐漸衰退，屆時在醫護資金方面的需求，一定會比年輕的時候多出許多。

策略須適合個人要求

　過去，許多人喜歡將資產放在銀行定存生利息，但利息偏低，因此應該要開始尋求其他的因應之道。在規劃退休資金時，最重要的莫過於追求收益的穩定和資產的安全性，所以一般高風險的投資標的，如：股票、期貨等投資工具就不太適合，退休金需要一個投資策略，這個策略必須適合個人的生活哲學、生活標準，投資退休金是沒有方程式，依每個人的家庭所需不同，投資組合也不同。

　您的年齡是否適合承擔投資組合帶來的風險，都是需要考慮的因素。及早定期投資—立即開始投資，並設立定期投資金額，即每月、每季或者每年投資金額，確保投資額不斷增長，獲得複利回報。以投資年限為出發點，而考慮應有的投資組合。投資年數越多風險可越高，而可能的投資回報率也相對提高。

　高風險高回收，假設因預期高回報率而採用高風險投資組合，則必須理解市場漲跌的頻率。利用新金融商品這類投資工具的避險與套利功能，再配合特殊的系統化與量化財務操作，將可達到退休資金追求長期穩定回報、資產安全的投資目標。

姓　　名： 陳先生(26歲)

家庭收支：月入1萬8，支出8千元

現行投資： 強積金1800元　港元13萬

目　　的： 如何規劃夠用的退休金

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