[2005-03-16] 理財萬事通：終身學習 避免投資吃虧

馬　成

　受限於每個人一天只有24小時的時間，再加上每個人的專長不同。所以，早在古典經濟學派理論提出比較利益原則之際，就已經確定了現代人是一個講究分工的時代。儘管不碰自己不熟悉的領域是避免投資吃虧上當的最佳解決之道，但是，由於每個人或家庭的投資理財目標眾多。

　一般大眾在進行投資理財規劃時，常常會以自己所熟悉的商品，也就是在自己的投資理財組合中只有單一的一種商品。過去常常看到某些人，除了股票投資外，其他商品一概不碰；要不然就是把錢全去購買各式各樣的保險，解決自己及家庭中的所有投資理財問題。

　另一個角度造成一般大眾單一的商品原因，是證券業人士只推薦投資買賣股票，在基金業人士也只強調基金是達成理財目標的最佳管道；在銀行工作的理財顧問也是以推薦類似銀行定存的保本商品為工作要項；至於在保險顧問則只會不厭其煩地訴說著各種保險的萬能。

　只不過，時代、環境與投資理財商品在變。每種金融商品都有它所適用的範圍及特性，因此，固守某種投資理財工具不但不是聰明，也可能影響自己一生的投資計劃，讓理財事倍功半。

　舉例來說，過去在高預定利率時代，還本型的儲蓄險的資金投入及產出的回報率還算可觀。但是如今，在低預定利率時代，儲蓄險保費已經變得相當昂貴，已經完全失去了它低投資、高回報兼保障的優異特性。理財生涯中如果能學習，並了解不同的工具功能，同時又能善用它們，才能讓投資理財之路事半功倍。

　姓　　名： 陳先生(36歲)

　家庭收支： 月入2.8萬元，支出1.8萬元

　現行投資： 強積金2000元 股票30萬 港元20萬

　目　　的： 避免投資吃虧上當的最佳解決之道

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