[2005-09-17] 理財萬事通：年金保險種類 與內涵

馬　成

　平均年齡雖然提高，人口高齡化後的結果，例如退休後的收入喪失、相關生活與醫療費用的持續擴增，在在都引起各方的普遍重視。年金保險就是在這種前提下，所設計出來的商品。

提前固定領取保險金

　其實嚴格來說，年金險也是屬於終身型生存險的一種，差別只是在：被保險人持續生存達到某一特定時點的時候，保險公司必須依照規定，定期給付投(要)保人「定期年金保險金」，一旦被保險人死亡，保險公司則停止給付。

　一般人購買人壽保險的主要目的，主要在防範自己死亡過早，所導致的家庭收入損失；但是購買年金險的目的，則在準備活得太久時，所導致的個人經濟匱乏，也就是預防發生所謂經濟死亡而預作打算。年金保險依年金給付的開始時間，可以分為即期年金保險及遞延年金保險兩種。

　即期年金保險是被保險人先繳交保險費後，通常是一整筆全繳的保費，不用再繼續繳費。雙方約定在一段期間內，或一定年齡內，被保險人可以開始固定領取保險金，而且只要被保險人仍生存，即可固定持續領取。

　遞延年金保險是指：在保險契約成立後，必須經過一段約定期間，同時被保險人也還必須存活於世上，保險公司才開始給付保險金。

　年金保險和一般養老險的差別，即在年金保險年紀越大，保費越便宜，而養老險則剛好相反。但是兩者的目的都是養老。在年輕工作時固定繳付一筆保費，等約定期間到了，保險公司將定期給付年金給被保險人。

　姓　　名： 張先生(38歲)

　家庭收支： 月入1萬2，支出9千

　現行投資： 強積金1千2 港元1萬5

　目　　的： 年金的種類及其意義

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