[2005-09-30] 畢馬威：港銀信貸質素料轉差

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　華馬田(右)稱，銀行放款態度轉進取，未來撥備可能因而上升。旁為羅德（中）及李樂文。

　【本報訊】(記者　黃幗兒)香港經濟周期重回升軌，畢馬威會計師事務所認為，由於銀行放款將較積極，銀行或願意冒更大風險爭取生意，加上企業拓展業務令信貸需求增加，香港銀行的信貸質素將轉差，撇帳水平亦會上升。

經濟好轉貸款需求增

　此外，該事務所指出，香港銀行上半年息差已有回升跡象，相信下半年趨勢可持續，但由於市場競爭激烈，故預期息差擴闊幅度有限。

　畢馬威會計師事務所金融風險管理主管合夥人華馬田表示，香港先97年起經歷亞洲金融風暴、SARS及個人破產宗數上升，以及樓價下滑，上市銀行作出大額準備，借款人借款亦較為審慎。上市銀行的撥備處於歷史低位。隨著經濟持續好轉，公司加大投資，銀行放款態度亦較進取，未來撥備可能因而會上升，但難以預測壞帳何時回升。

放款積極恐撥備亦增

　銀行近年力拓中國內地業務，內地貸款比例增加會否影響銀行信貸質素。畢馬威會計師事務所金融服務主管李樂文指出，由於內地企業的財務資料透明度遜於一般已發展地方，內地貸款平均來說風險較高，但市場應個別分析每宗信貸，不能一概而論指增加內地貸款會令信貸質素轉差。

息差下半年將續擴闊

　至於銀行息差趨勢，李樂文認定，今年上半年銀行息差已有回升的跡象，下半年趨勢應可持續。不過，市場競爭激烈，估計息差擴闊幅度有限。華馬田補充說，在資金成本上升之下，香港中小型銀行息差會持續受壓，但銀行逐漸重掌按揭及中小企貸款定價的主動權，將有助紓緩息差收窄壓力。

　按揭業務方面，華馬田認為，銀行的按揭利率再需一段時間調整，才能令銀行真正受惠，擁有大量存款的大銀行亦可在拆息市場拆出資金中受惠。

銀行仍未受惠按息升

　上市銀行將繼續承受營運成本增加的壓力。畢馬威會計師事務所金融服務主管合夥人羅德指出，勞工市場緊張、樓價上升令租金增加、以及新會計準則及巴塞爾資本協定二的推行，均會增加上市銀行的營運成本。另外，畢馬威會計師事務所發表有關香港上市銀行中期業績報告，報告指銀行受惠於出售長期投資的收益，以及物業重估盈利，期內稅後純利按年增長7.8%；淨利息收入增9.2%，但非利息收入僅上升5.5%，此反映加息環境下，財富管理及財資活動受影響。

加息期影響財資活動

　期內銀行的資產質數改善，不履約貸款結餘跌35.3%，平均不履約貸款比率下跌90點子至1.3%。期內貸款升8.7%，其中商業及個人貸款分別升10.4%及12.3%。畢馬威料銀行貸款將進一步增長，但油價上升或令全球經濟增長受阻，加上美國受颶風吹襲亦可能帶來影響。