[2005-12-17] 理財萬事通：教育儲蓄險要明確目標

馬　成

　要達成願望便需要及早計劃，便可確保您的孩子接受高等教育。一般教育基金的籌劃，是通過供款基金、股票或儲蓄險形式進行，資料顯示，目前較普遍的英、美、澳、加外地升學地點的大學費連生活費分別約為904,000元、952,000元、624,000元和383,000元。

為18歲海外升學作準備

　加上各地平均通脹1.8%-2.8%不等，孩子滿18歲時各地大學費連生活費分別約為1,231,000元、1,180,000元、783,000元和434,000元。因此，在12年間要籌劃1百萬元中位數的教育經費，每年需投入115,000元以及每年6%回報的基金或股票工具，但這要涉入市場周期的風險及認知。

　葉先生另一簡易化選擇是有目標回報的儲蓄險，以「英才大計」計劃為例，如簽發保單時年齡為0-8歲或簽發保單時年齡為9-11歲，子女年齡分別滿18歲或21歲時，確保可獲得保額的50%作為教育經費。

　按葉先生的6歲小孩計算，2百萬元保額保單的年保費為79,000元，在孩子滿18歲領取1百萬元教育基金後，人壽保障額便將提升三倍。在孩子滿60歲時以及保單仍生效時，葉先生的孩子將可獲得高達原保額兩倍(即4百萬元)的退休金。

　由於12年的供款期不短，期間若出現意外情況下，影響供款計劃，附加死亡及傷殘之繼續付款保證保障的年費為4,205元，條款是付款人於保障期內身故或完全永久傷殘，便可獲豁免基本計劃及其他保證續保之附加保障的保費，直至受保兒童年滿25歲為止。這是目前基金或股票供款計劃末能提供的缺憾。

　姓　　名　葉先生(35歲)

　家庭收支　月入4萬2，支出1萬7

　現行投資　強積金2千 股票10萬　港元33萬

　目　　的　為6歲小孩籌劃外地升學教育經費

歡迎讀者來函或傳真詢問有關理財問題，傳真號碼：28140960