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■王冬勝稱，金融界目前最重要是發揮本港擁有的國際經驗優勢，爭取成為內地開放過程中的「試點」。
本報記者 黃幗兒
市場人士擔心內地經濟的迅速冒起，將令香港面臨「邊緣化」的危機。有人則認為本港金融業是最經得起邊緣化考驗的行業，關鍵是業界必須北望神州。近年經常在內地、香港兩邊走的銀行公會主席兼匯豐銀行執行董事王冬勝接受本報訪問時指出，內地發展過程中，香港金融業被邊緣化是必經階段，但並非「大難臨頭」，金融界目前最重要是發揮其擁有的國際經驗優勢，爭取成為內地開放過程中的「試點」，並望內地能多作配合及溝通。
可以肯定地說，香港大部分行業要繼續壯大業務，務必加入內地元素。香港金融業近年已大力拓展內地業務，不論政府、業界及監管機構，均視拓展內地市場為最首要任務。內地上月宣布推出合資格境內投資者(QDII)以來，各界都為金融業著緊，希望香港能加快步伐，抓緊商機。
要壯大業務 需內地元素
財政司司長唐英年早前接受本報訪問時指出，特區政府仍在向中央積極爭取以「摸著石頭過河」的方式，擴闊本港銀行經營人民幣業務的範圍，特別是就香港作為境外人民幣結算中心進行試驗。他希望，這一夢想可於自己明年6月任期結束前成真。
四大行進港 競爭更激烈
港交所行政總裁周文耀亦指出，香港現時首10大新股上市集資計劃全部來自內地企業，相信五年內首20大新股上市集資計劃亦會來自內地企業。香港股票市場不怕與其他地方競爭，最重要是維持本身的質素。
王冬勝認為，在內地的發展過程中，香港金融業被邊緣化是必要經過的階段，邊緣化亦不僅是銀行業要面對的問題。他以銀行業的例子舉例，若內地四大國有銀行都來港發展，在港進行收購或自設銀行網絡，由於她們有一定的優勢及資源，四大行進港後將令業內競爭更激烈，本地規模較小的銀行將會面對邊緣化的挑戰。
國際經驗豐 港仍擁優勢
不過，王冬勝指出，金融業面對邊緣化的挑戰並非等於「大難臨頭」，香港金融業過去幾十年面對多次風浪，累積出來的國際經驗，恰好是香港金融界現有的優勢。香港應把握現時「世界希望走進去、內地希望走出去」的機遇，運用已有的國際經驗，陪著世界整體發展一起走，以化解邊緣化的危機。
內地開放金融業需小心管理可能出現的風險，香港在此可發揮一定作用。王冬勝認為，香港應爭取成為內地經濟開放的試點，如爭取成為人民幣業務及QDII的試點，此對內地及香港來說均是雙贏的方案。
具對沖技術 助減低風險
以剛出台的QDII為例，王冬勝表示，QDII是為內地居民提供更高投資回報的措施，但內地居民參與QDII時需將人民幣兌換為外匯，當中涉及匯兌及利率上的風險，內地現時或未有足夠的匯率及利率對沖技術，香港可在此擔當支援角色。香港亦應爭取成為人民幣自由兌換的試點。王冬勝指出，若內地經濟發展愈來愈好，人民幣的升值壓力將會愈來愈大。人民幣最終亦會步向自由兌換，香港正好是人民幣自由兌換的試點。他又表示，香港銀行經營的人民幣業務希望亦能進一步開放，如爭取讓人民幣成為內地及香港貿易的結算單位，以及可在港發行人民幣債券。
港銀內地版圖成形
香港銀行拓展內地業務，在整體的資源上將會重新調動。近年各大銀行的內地版圖逐漸成形，每年均能維持數家分行的增長，因此銀行紛紛增聘內地人手，亦將後勤工序北移內地以增加整體成本效益。王冬勝表示，希望內地能盡早宣布重大的政策決定，以便港銀有足夠時間調配資源。兩地金融業長遠將邁向分工局面，此對兩地都有好處，但期望內地的資訊科技能配合發展。
內地金融業年底全開放
今年底將是內地加入世貿後的第五年，按照規定內地將全面開放金融業。現距開放限期約有半年，王冬勝期望，當局能盡早公布有關開放市場消息，讓銀行界盡早了解情況。他說，若當局臨近落實措施時才公布消息，外資行一時間難以分配資源。
冀快宣布措施以便準備
港銀內地網絡日益增加，單是調配港人北上已不能應付擴張。近年香港銀行增加招聘內地員工，但王冬勝指出，銀行界在聘請內地人手時遇上兩大難題，其一是員工成本被搶高、其二是內地金融人才不足。他進一步解釋，各銀行均向內地員工招手，令銀行薪酬支出大增。此外，內地金融人才不多，需要香港派駐人員擔當要職，此令港方員工需離鄉別井之餘，亦令內地員工的晉升機會減少。
內地聘請人手遇上兩難
有意見認為，香港具有較深層次的金融知識，內地則擁有低成本的優勢，香港與內地金融業可自行分工。早前深圳市明確表示，未來5年內將預留高達10億元人民幣用作補貼及獎金，以鼓勵香港銀行等境外金融機構前往深圳設立後勤服務中心，便是兩地金融業自行分工的第一步。
近年香港及內地的員工薪酬均大幅上升，王冬勝認為，香港長遠而言不可不將後勤中心北移，但後勤中心必須將處理容量增加才能令成本效率增加。因此，對國際銀行而言，港銀在內地設立後勤中心將不僅支援內地及香港，中心亦將支援其他鄰近的國家及地區，並支援合作夥伴的後勤需要。
資訊科技亦需配合發展
此外，王勝冬表示，現時內地與香港的跨境數據輸送成本仍相當高，希望有關部分可提高資訊科技技術，以降低兩地企業的成本，配合整體的發展。
港助內地培訓金融人才
內地金融業要穩步發展，人才是其中一項主要因素。香港銀行在內地拓展業務時面對人才短缺問題，內地金融業逐步開放時亦有技術人員不足的考驗。王冬勝認為，內地有需要提供更多金融業的培訓，除了內地專上學院可提供課程外，香港業界亦可將經驗與內地分享。
香港銀行學會下月便組團訪京，與中國銀行業協會初步簽訂有關金融人才培訓合作，以及資格互認發展機會的合作備忘錄，希望能與內地共同探討資格互認的可能性。王冬勝現時除了是銀行公會主席外，更是該個專負業內培訓及教育的香港銀行學會主席。
兩地加強合作 探討資格互認
王冬勝認為，內地具技術及一般銀行從業員的數目都不足，希望內地能提供更多培訓，香港銀行學會可就此提供培訓課程。他又建議，內地大學可增設一些介紹基本銀行業務範疇的課程，讓同學們能預先汲取有關銀行業界的知識。
香港銀行學會現與內地銀行、大學及培訓機構、銀行業協會等，主要有四種形式的合作培訓項目。包括(一)香港銀行業考察團；(二)銀行業實務課程；(三)專業考試暨培訓課程；以及(四)與內地銀行同業共同組織海外金融業考察團。
銀行學會 下月訪京了解QDII
由銀行公會主席王冬勝和金管局總裁任志剛分別擔任會長及副會長的香港銀行學會，將於6月5日及6日組團訪京。將與王冬勝一起率團的任志剛建議，香港銀行家應利用今次機會，以個人或學會身份與內地金融官員溝通，特別是QDII剛出台。香港銀行界可加深對內地政策及法規執行的了解。任志剛指出，QDII對內地官員也是一個新課題。因此，他認為本地銀行界將可就內地政策及法規，表達看法，從而促進兩地溝通。
任志剛領軍赴京滬推銷
此外，任志剛亦會率領金管局同僚於北京及上海舉行大型研討會，推銷香港金融基建，並望吸引更多內地進行的外匯交易結算使用香港平台處理。
金管局鞏固港金融中心五大方向
1.為香港金融機構在內地打開大門，讓他們「走進去」提供金融服務；
2.使香港成為內地集資者和投資者「走出去」的大門，以配合內地金融改革開放的需要；
3.讓香港金融工具「走進去」內地，滿足內地投資者的需求；
4.加強港金融體系處理以人民幣為交易單位的金融交易能力，爭取提供用人民幣作為貿易結算，及在港設立發人民幣債券的系統；
5. 加強兩地金融基礎設施聯繫，現已和深圳及廣東省的金融基礎設施建立聯繫，望將聯繫推至其他省市。
香港銀行三大內地業務概況
(1) 主要銀行的內地業務拓展
匯豐銀行
■內地有21個網點，包括12間分行及9間支行；
■入股交通銀行19.9%股權，上海銀行8%股權、平安保險19.9%股權，與平保合作發展平安銀行。
恆生銀行
■有12個網點，包括6間分行、4間支行及2間代表處；
■入股興業銀行15.98%股權。
渣打銀行
■內地有18個網點，包括11間分行、4間支行及3間代表處，聘請1,300名員工；
■持有天津渤海銀行19.9%股權。
東亞銀行
■有25個網點，包括11間分行、8間支行及6間代表處。
中銀香港
■內地有6個網點，包括4間分行及2間支行。
星展香港
■內地有5個網點，包括2間分行及3間支行。
永亨銀行
■有5個網點，包括2間分行、1間支行及2間代表處。
永隆銀行
■有4個網點，包括1間分行、1間支行及2間代表處。
(2) 在港經營人民幣業務
■截至3月底，在港人民幣存款為224.55億元人民幣；
■經營人民幣業務持牌銀行39間；
■香港居民可開立人民幣支票帳戶，在廣東省支付消費性支出；
■為每人每日提供2萬元人民幣現鈔兌換；
■為香港個人存戶提供每人每日8萬元人民幣匯到內地同名帳戶；
■發行人民幣信用卡。
(3) 從香港向內地提供離岸服務
■港銀提供零售人民幣不交收遠期外匯合約；
■爭取在港發行人民幣債券；
■ 爭取將人民幣作為內地與香港貿易的結算單位。
04年四大支柱產業佔GDP及總就業人數比重
產業 佔GDP(%) 佔總就業人數(%)
金融服務 12.2 5.1
貿易及物流 27.7 24.3
旅遊 2.9 4.6
工商業支援 10.6 10.9
和專業服務
資料來源：政府統計處、BOCHK Research
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