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馬 成
現時不少消費者擁有一張以上信用卡，如果累積龐大金額的卡數結欠，以市面上信用卡的年息往往高達二十至三十厘以上，卡主每月只能清還部分結欠款，債務負擔的增長速度難以想像，透過結餘轉戶計劃或私人貸款，可以較低的息率償還卡數欠款，減輕債務負擔。
現時巿面上的結餘轉帳計劃主要分為私人貸款及信用卡形式兩類，信用卡的借貸額不高，因此不適合一些大額負債人，個別銀行會設立申請上限，例如是信用額的90%。由於負債人以信用卡信貸額作分期還款，因比要留意這類計劃的實質年利率，避免墮入另一高息陷阱。
集中結欠可獲較低息率
本港大部分銀行提供的結餘轉戶計劃，是容許負債人將所有私人貸款、信用卡等欠款轉至一個私人貸款戶口或一張信用卡帳戶內，在本金不變情況下，由於集中結欠的金額較大，重新計算利息一般可獲較低息率，減低負債人利息支出。
比如大新的「智息慳」的總貸款額，可高達80萬元或18倍月薪（以較低者為準）；永亨信用財務的結餘轉戶計劃則可高達90萬元。兩家金融機構的貸款利率是按申請人的財政狀況等決定，永亨的個人化息率更可低至舊貸款利率的四折。
有估計去年整體巿場的結餘轉戶申請人數，較2005年上升二成，私人貸款形式的結餘轉戶借貸金額會較高。負債人申請結餘轉戶，必須提供最新的債務、收入、開支等資料。重組債務應將所有債項詳列重組，否則會無法發揮重組債務的效益。選擇結餘轉戶後，還款額不應超過入息的50%，免增加日常還款負擔。
姓 名 胡先生(30歲)
家庭收支 月入2.2萬元，支出1.8萬元
現行投資 強積金2000元，股票5萬，港元2萬
目 的 信用卡結欠減債方案
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