 放大圖片
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓
上周提及樓換樓牽涉的按揭安排，可選用過渡期貸款（Bridging Loan），為換樓人士提供新居部分首期融資。但由於過渡期貸款較多掣肘，手續相對繁複，已逐漸被其他形式的按揭安排取代。銀行配合換樓人士「先買後未賣」的情況，推出換樓按揭方案當中，主要分為「押餘部分可加按」（最大的押餘額度為現物業最新市值減去尚欠貸款額之餘額），以及「轉按再加按」方式。
首先，以「押餘部分可加按」作一例子說明，業主可向現居物業之按揭銀行提出「押餘」部分加按，套現資金用作支付新居之部分首期；同時與該銀行商議一旦賣出現居物業，提早還款的話可獲豁免罰息。至於「轉按再加按」按揭模式，安排亦大同小異，但業主卻可自行選擇其他銀行的服務，毋須局限於舊物業的按揭銀行，惟業主需留意轉按涉及一筆額外的律師費及較多手續。
押餘加按享低息優惠
上述換樓按揭優惠的好處是，換樓人士可享受低至2.15%厘或更低的按息、有較大自由度選擇不同銀行的服務。而最大的優點相信是，換樓人士能有較大的靈活性安排舊物業售出的時間。這些優點都不是過渡期貸款所能提供的。
不過，業主必須留意，上述按揭安排需要承擔新、舊物業的按揭供款之餘，同時還要支付加按套現資金的還款，在舊物業售出之前，業主需要承受每月的供款額將大增。因此，換樓人士必須先行計算一旦進行有關安排時，供款總額佔每月家庭收入的比例是否仍可承受。一般而言，若手頭資金較緊絀，或每月供款佔家庭收入比例水平已不低，較穩妥的換樓方式還是「先賣後買」。
|
放大圖片
