|
巧怡剛剛轉工，正在挑選新的強積金計劃，這晚她致電請教舊同學積哥：「我知道挑選強積金計劃應考慮不同因素，收費是其中之一。據我所知，強積金基金通常涉及一些管理及行政開支，究竟基金公司如何收費？」
積哥解釋：「強積金基金一般透過『扣除基金資產』收費，即透過扣減基金資產值以支付基金費用，少數則會透過『扣除基金單位』收費，即由計劃成員的累算權益中，透過直接扣減成員帳戶的基金單位收費。」
一般採「扣除基金資產」收費
積哥舉例說：「假設某基金發行1萬個基金單位，而基金資產值為10萬元，若基金的管理及行政等開支為2,000元，扣減收費後，投資者可攤分的基金淨值就是98,000元。換言之，基金的單位價格就是9.8元。」
巧怡追問：「計劃成員可否得知自己支付了多少基金費用？」積哥說：「由於費用一般以整個基金為計算單位，而不是以個別計劃成員為單位扣減。因此，受託人難以準確計算個別帳戶的實際開支或費用，亦沒有報表記錄每位成員所支付的金額。」積哥續說：「不過，這種收費方法的好處是基金費用已反映在基金單位價格內。」
少數用「扣除基金單位」收費
巧怡又問：「『扣除基金單位』又是怎樣？」積哥說：「目前只有少數強積金計劃採用『扣除基金單位』的方式收費，主要是強積金保守基金。」它是從計劃成員的帳戶中扣除基金單位用作支付基金收費，「以上述同一例子，受託人會在所有投資於該基金的成員帳戶中，扣減總值等於2,000元的基金單位作收費，但由於扣除基金單位不會影響基金資產值，故基金單位價格並未反映收費。」
積哥補充，雖然基金收費有不同計算方法，但計劃成員可參考「基金開支比率」，以作比較。有關詳情，可參考積金局網站的「收費比較平台」。
積金局熱線：2918 0102
網址：www.mpfa.org.hk
|
