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香港文匯報訊（記者 周穎、顏倫樂、余美玉）正面按揭信貸資料庫今起實施，金管局指出，不願提供資料或審查不過關的置業人士，或被銀行加逾1厘按息及縮減逾一成的按揭成數，甚至拒絕貸款。在銀行相繼調高H（拆息）按息，日本核災沒完沒了，中東及歐債危機困擾，額外印花稅及今日同時生效的限制發水樓等7大負面因素（見表）「夾擊」。業主恐防樓市出現「轉角」，近日減價個案大增。學者、分析員、炒家以至地產代理，皆預期第二季樓市或借勢調整，樓價將下調約5%至8%，成交量減少10%至20%。
正面按貸庫今起實施，讓銀行從資料庫檢視客戶的樓按借貸紀錄，管理風險並遏制炒風。金管局助理總裁戴敏娜昨指出，若客戶的淨資產、可支配收入及抵押品價值未能通過貸款審批，銀行可以拒絕貸款申請或有權收緊按揭成數不少於一成，亦可上調貸款利率不少於1厘，其供款負擔比率及壓力測試也可按較高利率計算。若客戶不同意提供按揭資料，銀行有權提高按揭成數及息率，以減低風險，但按揭審批理論上不會被拖延，惟具體情況要視個案而定。
審批不過關要捱多1厘息
市場則關注正面按貸庫成立後，銀行會否進一步收緊樓按，包括是否就第一間或第二間物業有不同的按揭要求及條款。經絡按揭首席經濟分析師劉圓圓認為，按貸資料可分為「正」、「負」兩面，負面指欠供，正面即沒有欠供，一般用家若記錄良好，影響十分有限；客戶的供款能力若不足以負擔兩個物業，銀行收緊按揭，亦是防止泡沫，令樓市長遠有健康發展。據經絡研究部及金管局數據顯示，過去一年的拖欠比率持續徘徊0.01%水平，反映按揭用家還款情況良好。
實力不足投資者受衝擊大
隨著正面按貸庫實施，她認為銀行會較多的關注擁有較多物業按揭客戶的借貸風險，早前多家銀行加拆息按揭利率，相信是要將息率調整至正常化水平，並不代表樓市風險增加。她預期，一年內銀行大幅上調按息的機會不大。
經濟學者關焯照認為，正面按貸庫對樓市影響有限，但對一班未夠實力的投資者則有較大衝擊，中小型物業的交投受影響會較大，而真正的用家只要資金充裕亦影響不多；而豪宅物業由於買家一般較具實力，而且按揭成數往往只有40%至50%，相信影響輕微。
資深投資者李冠亮也認為，正面按貸庫生效有機會令實力不足的投資者離場，但最擔心的是銀行借貸若因此而收緊，影響性會更大。關焯照則指出，樓價目前已處於歷史高位，若價格繼續上升，年內甚大機會出現「泡沫爆破」，加上按息趨升等多項負面因素影響，相信第二季樓市會出現明顯下調，樓價料跌5%至8%，成交量或減少10%至20%。
銀行因應風險相繼加按息
事實上，近期本港銀行已陸續上調按息，將增加第二季樓市調整壓力。建行亞洲執行副總裁黃濤認為，現行按息處於歷史最低水平，屬不正常現象，多家銀行開始調升H按息則屬市場大趨勢，相信銀行是基於風險及資金成本考慮，且不希望大打按揭戰。
至於成立正面按貸庫，該行行政總裁兼首席執行官郭珮芳指，雖然銀行要得到客戶首肯才可搜集資料，流程無疑會細化，因此有機會加重成本，但她仍表示支持，因銀行及市民均有好處，預計需5至10年才可建成資料庫。
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