消費得「喜」：慎選稅貸「稅月」無憂

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Citibank環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務總監 伍楊玉如

　稅季又到，相信大部分打工仔都已收到「綠色炸彈」。這意料之內的支出，金額卻有可能是意料之外，一時間可能令人感到煩惱。不過，市埸上有不少銀行已開始推出一些稅貸優惠，除以低利息作賣點外，其方便快捷的申請方法，可讓客戶於短時間內取得額外流動資金，解決繳稅煩惱，盡享無憂「稅月」。

　申請稅務貸款計劃，一般除可享較私人貸款為低的稅貸的利率外，部分計劃更為申請人提供獎賞優惠，如現金回贈等，這些獎賞甚至可以彌補部分借貸利息支出。善用合適的稅務貸款計劃，不但可減輕交稅者的財務負擔，避免於短時間內動用大量備用現金繳費，更可趁機以低利息提取一筆額外現金，實踐不同大計，如出國旅遊或進修等。故此，以稅務貸款產品去應付稅務的支出外，更可精明運用貸款，實現來年計劃。

　此外，以信用卡作現金套現亦是另一應付稅務支出的方案。申請手續比一般私人貸款更為快捷方便，部分銀行更不用提交任何文件即可申請。

「月平息」未計算所有成本

　無論選擇哪種貸款計劃，均可以「實際年利率」（Annualized Percentage Rate ，簡稱APR）作為參考比較。儘管現時市場上貸款產品均有「月平息」作參考，但此數字往往忽略利率以外的其他費用，如手續費等，因此客戶未必能清楚分辨哪一家的貸款成本較高。而「實際年利率」是根據香港金融管理局的《銀行營運守則》的指引而計算出來的數字，各金融機構都會以相同的方式去計算，因此以實際年利率比較各貸款產品，就可真正知道哪一個產品較便宜。總的來說，貸款產品五花八門，消費者實在有需要選擇最切合本身情況和需要的稅貸產品，但同時亦要緊記，不要過度倚靠貸款生活。