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Citibank環球個人銀行服務保險業務總監張芷婷
假若你明天就退休，是否就能夠開始無憂的生活呢？每個人的理想退休生活都各有不同，很難一概而論擁有多少儲備才能展開無憂的退休生活，不過最重要是由今天開始計劃。一個周全的個人理財計劃，強積金是基石，而年金（Annuity）也是非常重要的一環，當大家為退休後的人生作打算時，必須因應自己的財政狀況，盡早選擇適合自己的年金產品。
年輕人投資策略較進取
年輕人事業剛起步，一般收入不太高，但可承受投資風險的程度一般較高。假設他們由25歲開始為退休計劃作投資，直至60歲退休，投資年期長達35年，可選取年期較長、高增長的理財產品，例如「浮動年金」（variable annuity），在可承受風險的前提下，定期投資於一些風險和回報皆較高的項目上，讓「平均成本法」的投資效益可充分發揮。部分年金計劃不但提供百分百的本金保證，更可鎖定投資年期內的最佳投資表現作為回報，享有「攻守兼備」的投資優勢。
中年人士追求平穩增長
在事業上已有一定成就的中年人士，他們收入一般較高，但家庭負擔相對較重，往往會採取較穩健的投資策略，務求在餘下的十多年投資期中，達到平穩的回報。他們可考慮稍為保守的穩延年金（deferred annuity），以分期方式供款，直至特定時期提取終身年金。而市場部分年金計劃更保證該終身年金不會減少，只會因投資表現理想而有所增長，讓退休人士能夠維持晚年的生活質素。
即時年金將退休金變長俸
至於準銀髮一族，他們的投資年期相當短，可承受的風險亦相當低，投資的首要目標是保本，以免連退休儲備也蝕掉。如果已手持一筆退休金，可選擇即時年金（immediate annuity），這種計劃以整付方式付款，並可在成功投保後即時提取首期年金，其後定期按計劃訂明的時期收取保證回報，好像獲發長俸般定期有收入。
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