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Citibank環球個人銀行服務保險業務總監 張芷婷
踏入2012年，歐洲多個國家的經濟持續不明朗，因此市場人士都不鼓勵高風險炒作，反而轉向考慮較穩陣如定期定息的銀行產品。這些產品雖然風險較低但回報亦然，或未能抵抗通脹。在計劃未來這一年資金的出路，我們應衡量自己能承受風險的程度及目標回報，務求達到「穩中求勝」。
有穩定回報及高靈活性
最近留意到中長線儲蓄保險產品較受歡迎，因為通常這些產品的回報有一部分或全部是有保證的，使投保人在不明朗的市場狀況下於未來年期可享穩定的回報利息。這類儲蓄保險產品的優點除了有以上提及的回報之外，在保障方面保單亦會提供人壽保障，若受保人於保障年期內不幸身故，一般來說指定受益人將獲發一筆金額相等於保證現金價值。
有些產品更具有靈活的提款彈性，保單期滿日期較長，在期間某個保單年度完結時，可一筆過提取保單內之現金總值或於保單維持生效期間每年提取非保證積存紅利及利息。這樣，當保單期滿而市況是理想的情況下，投保人可考慮在保單期滿後任何時候一次過提取戶口價值作其他有更高回報的投資。而當所有現金總值被提取後，保單隨即終止。相反，於市況較差時，投保人於保單期滿後可以繼續選擇不提取積存的紅利及利息，這些價值會保留在保單戶口滾存，從而享有較高潛在回報。提取現金價值時需注意，若受保人於保單到期日前終止保單，很可能會失去獲取100%本金保證的權利，而取回的金額亦可能低於已繳付的總保費。
配合不同人生階段需要
由於這類度身訂造的計劃具備高度財務靈活性特徵，可助投保人掌握個人財務以配合不同人生階段所需。例如年輕時購買可用作於預算置業及子女教育基金等開支；而較年長的人可作自製額外長俸，計劃退休及醫療等費用，減輕日後負擔。
我們不妨定期與專業理財顧問會晤，以聽取市場資訊、作風險評估及個人化理財策劃服務，不時檢討自己的投資組合，以確保理財計劃能達標。
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