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消費得「喜」:儲蓄保險保障三代


http://paper.wenweipo.com   [2012-05-16]     我要評論
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Citibank環球個人銀行服務保險業務總監 張芷婷

 中國人常說「望子成龍」,認為「龍」是成功的象徵,故特意孕育「龍仔龍女」。據統計,香港上一個龍年(2000年)的出生率比前一年上升了5%;今年為壬辰龍年,在「龍年效應」下,預計2012年新生兒數量會明顯增加,有機會突破新高。

 不過,新生嬰兒增多,意味著醫療、教育等各方面的供求更緊張,龍年出生的孩子及其父母都將要面對更加激烈的競爭。即將或已經誕下「龍嬰」的家長,必須有周詳部署,為孩子做好各方面的準備。

 新一代的父母愛錫子女,往往於孩子年幼時已為其準備教育、生活、甚至將來置業儲備。因此,有些父母會希望透過一些全面及有保證現金價值的人壽保險產品,為子女儲錢之外,並提供周全的人壽保障。

保單可父傳子、子傳孫

 市場上有些保險計劃可延續為三代人提供周全保障,投保人只須繳付幾年保費,已可享終身保障及多項保證─保證現金紅利及保證現金價值。其中,保證現金紅利可隨時提取或繼續積存生息;而保單價值(包括累積保證現金紅利、非保證紅利及保證現金價值)可以在投保人的子女滿18歲時,以轉換保單持有人的方式轉讓給子女。子女成為保單持有人、成家立室之後,亦可把保單受益人轉為其兒子或女兒。

 舉例來說,40歲的陳先生購買了這類終身保險計劃,其3歲的兒子文希已可即時得到保障,而在保單期內計劃會每數年派發保證現金紅利、非保證積存紅利及其利息,陳先生可選擇提取出來用作家庭生活開支,或繼續存放於計劃內積存生息。當文希滿18歲成年時,陳先生可以將保單持有人轉為兒子,讓兒子每數年便享有一筆紅利,同樣地,文希可選擇提取出來作進修、結婚、置業等用途。直到文希成家立室後,他又可把保單受益人轉給其子女,再讓下一代得到保障。

可附加危疾保及住院保障

 此外,為自己及家人選擇合適的保險計劃時,大家可考慮具有高保障額、靈活繳費模式、甚至有附加保障如危疾及住院現金保障的計劃,萬一發生意外或不幸患病而不能照顧家人時,可得到賠償應付醫療及生活開支,減輕家庭的財政壓力。

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