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Citibank環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務總監 伍楊玉如
臨近年尾，又是時候收到「綠色信封」，交稅多少或會令人增添煩惱，但也可帶來便宜借貸的機會。精明的貸款者或會留意到市面上有銀行提供不同的稅貸產品，全年稅貸利率低加上貸款額可高達月薪的10多倍，除了用作交稅之外，更可趁低息套現，好過一個豐富的聖誕新年。
稅貸息低而貸款額高，加上申請方便，令不少人都以稅貸來支付進修、生意周轉或實現其他大計。事實上，對比其他貸款，申請稅貸實在比較簡易，方便應付不同的人生需要。
市面上的稅貸計劃各有不同，但建議市民在比較時，除留意利息、貸款額外，更要查看還款期長短、還款方式，以及手續費等細節，貨比三家。部分銀行在利息收費方面，會將貸款額分成兩部分計算，各部分收取的利率皆有不同，其中利率較低的部分只適用於交稅部分，而貸款額中作其餘用途的部分，則會以較高的利息計算。此外，今年有些銀行推出的低利息稅貸計劃，其中低息貸款額只限繳稅額1倍，或須同時惠顧其他銀行服務，例如申請樓宇按揭貸款，方可享有低息優惠。
因此，若申請稅貸的目標並非單純為交稅，而同時為了套現作其他用途時，消費者應該細心留意稅貸利率的安排和計算方式，選擇以單一利息去計算整筆貸款額的稅貸，更容易理解。
此外，有銀行會以「還款假期」來拉低實際年利率，但若計算其整體利息，該支出卻會高於其他銀行。因此，選擇一個簡單及清晰的稅貸計劃，就最能保障貸款者的利益，免受其複雜利率計算而被誤導，招致付出利息較高的結果。
在貸款額方面，現時市面上的稅貸產品最高可達月薪12倍，讓貸款人享受更高的財政彈性，但高貸款額等於每月還款額亦會較高。因此貸款人在申請時，亦須注意每月還款額佔月薪的比率，以免帶來個人或家庭經濟上的負擔。
對比過去稅貸一般只容許最長12個月的還款期，現在市面上有部分銀行已經可以提供較長的還款期供貸款者選擇，其中最長的可達48個月，令貸款者每月還款更輕鬆，計劃每月家庭支出時亦可較具彈性。
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