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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
除了浮息按揭計劃，定息按揭計劃為市場上的另一選擇。根據金融管理局去年12月最新之數據顯示，市場上約有0.2%業主選用該類計劃。雖然目前定息計劃不是主流產品，但當日後面對加息周期重臨時，亦不失為一個好的選擇。回顧上一次加息周期，定息按揭計劃比例一度創下歷史新高紀錄，由此可見加息將刺激定息按揭需求。
定息按揭避加息潮
值得注意，美國於2004年至2006年期間曾經連續17次加息，兩年累計加息達4.25厘，當時本港最優惠按揭利率亦跟隨上調13次，上調幅度由15點子至50點子不等，累計加息幅度達3厘。根據經絡按揭轉介研究部數字顯示，2004年8月定息按揭計劃比例一度抽升至15.4%歷史高位，反映市場面對加息周期重臨，定息按揭計劃需求同步增加。
目前巿面上的定息按揭計劃，申請人要在指定期限內以固定利率計算供款。一般銀行提供定息按揭計劃，多數可以1年至3年期定息計算，個別甚至長達7年至10年不等，相對傳統以P為基準之浮息按揭，定息按揭好處是可在定息期內鎖定每月供款額，讓供樓人士有更好財務預算。定息期過後，利率會以合約內的指定息率，例如P減某個百分比來計算。現時吸引性較高的定息按揭計劃，首3年利率由2.3%至2.6%不等，部分設有現金回贈。
定息按揭計劃供款雖然穩定，但是利率一般會較當時的浮息按揭計劃實際利率略高。有意買樓人士，尤其是首次置業者，對於應付未來有機會之加息環境時，無論外圍利率如何轉變，採用定息按揭計劃的每月按揭供款均保持不變，可避免息口波動導致每月供樓支出增加，為自己提供最佳保障。
以現時情況來說，美國聯儲局最近雖然宣佈息口維持不變，但縮減每月購買資產規模的舉動已引起市場關注，特別是未來按息走勢。鑑於市場早已對未來加息有所預期，所以對於穩陣派的業主或未來打算置業的人士來說，目前採用定息按揭計劃來鎖定按揭息口，亦為一個不錯之選擇。
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