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問：我打算將個人帳戶內的強積金轉移至收費低的基金。如何能在四百多隻強積金基金中，識別「平之選」？
答：你可參考積金局編製的低收費基金列表，當中臚列所有現行管理費不超過1%或基金開支比率不超過1.3%的強積金基金。局方最近更推出了「加強版」，一併提供這些基金的現行管理費、基金開支比率、5年期和10年期年率化回報，方便打工仔同時參考多組數據。
新版本還加入了互動功能，打工仔可選擇基金以現行管理費、基金開支比率或回報的高低依次排列，亦可選擇列表只顯示某種類、受託人或計劃的低收費基金。此列表會每月更新一次，公眾可在積金局網站主頁的「實用工具」一欄閱覽及列印。
問：基金的現行管理費和基金開支比率有何不同？
答：基金管理費是強積金計劃受託人、投資經理等提供基金服務所收取的費用；基金開支比率則是基金總開支佔基金資產值的百分比。一般而言，基金開支比率當中，超過九成是管理費，其餘部分是基金的實付開支，例如涉及審計的開支、列印及郵寄權益報表等文件的費用。
基金開支比率屬滯後數據
基金開支比率雖可更全面反映基金的整體投資成本，但屬滯後數據，只反映上一個財政期數字。如基金管理費近期曾作出調整，基金開支比率是沒法反映最新情況的。另一方面，成立不足兩年的基金，按指引毋須提供基金開支比率。所以，計劃成員只可以參考管理費。因此，兩組數據同樣具參考價值；如基金同時提供兩組數據，便應一併考慮。
選擇基金時，除了比較收費，還須考慮基金本身的特色、風險程度等是否配合自己的需要。另一方面，基金過往投資表現未必是未來投資表現的可靠指標，不應單憑過往表現作為投資決定的基準。■積金局
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逢每月一、三周的星期三刊出
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